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Comprando una casa: ¿Debería hacerlo ahora o después?

Comprando una casa: ¿Debería hacerlo ahora o después?

El mes pasado, La Reserva Federal, en una votación unánime decidió disminuir aún más la compra de bonos. La compra de bonos era el paquete de estímulo del gobierno creado para mantener las tasas de interés hipotecario a largo plazo artificialmente bajas, para ayudar a impulsar el mercado de la vivienda. La mayoría de los expertos creen que la disminución (tapering por su término en inglés) hará que las tasas de interés aumenten durante el año.

Las tasas de interés se han mantenido relativamente estables desde el inicio de la reducción (tapering) en diciembre. Probablemente es porque la primera ronda del aumento ya se “había incluido” en la ecuación el verano pasado cuando las tasas se dispararon por sobre un punto porcentual con la especulación que la disminución (tapering) tendría lugar a finales de 2013.

Sin embargo, como pase el año, la mayoría de los analistas creen que las tasas comenzaran a aumentar hasta culminar en un interés cerca de un punto porcentual más alto que las tasas actuales para esta época el próximo año. Por ejemplo, Freddie Mac, Fannie Mae, La Asociación de Banqueros Hipotecarios y la Asociación Nacional de Realtors, todos han pronosticado que las tasas estarán entre 5-5.4% para esta época el próximo año.

En conclusión

Si usted está comprando por primera vez o está pensando en comprar algo más grande, el costo de la hipoteca en su casa nueva probablemente aumente durante el año. Si el tiempo es correcto y tiene sentido, el comprar más temprano que tarde tal vez le ahorre una cantidad sustancial de dinero a largo plazo en pagos de hipoteca bajos.

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4 comentarios
  1. Judy Carlough
    Judy Carlough Dice:

    Buyers should use their high school math to see why buying now probably makes sense for almost everyone: if the market cost is rising 3%-5%-7% or more, and the cost of money is going above 5+%, you’ll be paying more and MORE for the home you can afford today. The same home — not a bigger one, not one with more upgrades, not one in a better neighborhood! An exception might be if you currently have a VERY low down payment but will have saved a 20% down payment next year. Even in this scenario, you’d probably be better off borrowing from Friends & Family or taking money out of a 401K to get into the market this year.

    Responder

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