• English
  • Español
AGENTS: Did you know you can share a personalized version of this post? Learn more!
, ,

¿Ha ahorrado lo suficiente para el costo de cierre?

¿Ha ahorrado lo suficiente para el costo de cierre?

Hay muchos compradores potenciales, e incluso vendedores que, creen que necesitan por lo menos un pago inicial del 20 % para poder comprar una casa, o mudarse a la próxima casa. Vez tras vez, hemos disipado este mito demostrando que hay muchos programas de préstamos que le permiten poner tan poco como el 3 % (o 0 % con un préstamo VA).

Si usted ha ahorrado su pago inicial y está listo para comenzar la búsqueda de su casa, otra pieza del rompecabezas es asegurarse que usted tenga suficiente ahorrado para los costos de cierre.

Freddie Mac define los costos de cierre como:

“Los costos de cierre, también llamados honorarios de operación de cierre, tendrán que ser pagados cuando usted obtiene la hipoteca. Estos son honorarios por las personas representando su compra, incluyendo el prestamista, el agente de bienes raíces, y otros terceros implicados en la transacción. Los costos de cierre típicamente son entre 2 y 5 % de su precio de compra”.

Recientemente hemos escuchado de muchos compradores de vivienda por primera vez que deseaban que alguien les hubiera dejado saber que los costos del cierre podrían ser tan altos. Si lo piensa bien, con un programa de pago inicial bajo, sus costos de cierre podrían igualar la cantidad que usted ahorro para su pago inicial.

Aquí está la lista de algunos de los honorarios/gastos que pueden estar incluidos en sus costos de cierre, dependiendo de donde se encuentra la casa que desea comprar:

  • Costos del registro del gobierno
  • Honorarios por la tasación
  • Costo del registro de crédito
  • Costo de originación del prestatario
  • Servicios del título (seguro, costo de búsqueda)
  • Costos por el servicio de impuesto
  • Costo por el estudio topográfico
  • Costo del abogado
  • Costo del evaluador de solicitud de préstamo hipotecario

¿Hay forma de evitar pagar los costos de cierre?

Trabaje con su prestamista y agente de bienes raíces para ver si hay alguna manera de disminuir o diferir sus costos de cierre. Hay hipotecas sin cierre disponibles, pero terminan constándole más al final con una tasa de interés más alta, o incluyendo los costos de cierre en el costo total de su hipoteca (es decir que usted terminara pagando interés por el costo de su cierre).

Los compradores de vivienda también pueden negociar con el vendedor en cuanto a quien paga estos honorarios. Algunas veces el vendedor aceptara asumir el costo de cierre del comprador para finalizar el negocio lo que se conoce en la industria como “Seller’s concession” (concesión del vendedor)

En conclusión,

Hable con su prestamista y el agente desde el comienzo y a menudo para determinar por cuanto usted será responsable para el cierre. Averiguar que usted necesita miles de dólares antes del cierre no es la sorpresa que alguien desea.


Miembros: ¡regístrese ahora y configure su Post Personalizado  & empiece a compartirlo hoy!

¿No es un miembro aun? Haga un clic aquí para aprender más acerca de la nueva función de KCM, Post Personalizados

Have You Set Up Personalized Posts Yet? | Keeping Current Matters

Miembros: ¡regístrese ahora y configure su Post Personalizado & empiece a compartirlo hoy!

¿No es un miembro aun? Haga un clic aquí para aprender más acerca de la nueva función de KCM, Post Personalizados.

Have You Set Up Personalized Posts Yet? | Keeping Current Matters
1 comentario
  1. Keith Gumbinger
    Keith Gumbinger Dice:

    Correctly allocating your assets among a combination of down payment, closing costs and required or desired reserves is a key to getting the best mortgage package for your budget.

    As noted, borrowers can pay costs up-front, possibly incorporate them into the loan amount or even trade them off for a slightly higher interest rate. For most borrowers, the choice of which method is best comes at the intersection of their choice and the time they expect to remain in the home (or mortgage).

    There can be times when paying closing costs out of pocket brings the best savings, and that’s certainly true over the long haul. However, there are times when a slightly higher interest rate works out better, especially if funds originally earmarked for closing costs can be used to increase the down payment, lowering the amount borrowed (and reducing or eliminating costs for private mortgage insurance). The only way to know which of these will work out is to make some guesstimates of potential ownership time periods and compare total costs over that horizon.

    Responder

Dejar un comentario

¿Quieres unirte a la conversación?
Siéntete libre de contribuir!

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *