La riqueza de la vivienda: La pieza que falta en la ecuación de la asequibilidad
El mercado de bienes raíces está en auge hoy en día. El valor de las viviendas residenciales está aumentando y eso es una gran victoria para los propietarios de vivienda. En 2020, hubo un aumento de dos dígitos en el valor de las viviendas, una tendencia que se espera que se mantenga a niveles similares este año.
Sin embargo, el alza de los precios está haciendo que algunos comiencen a cuestionar la asequibilidad en el mercado actual de bienes raíces. Muchos se apresuran a enfatizar el hecho de que las casas hoy en día son menos asequibles que el año pasado. Black Knight, un proveedor líder de datos y análisis a lo largo del ciclo de vida de la propiedad de la vivienda acaba de informar sobre el tema.
Los hallazgos muestran los promedios históricos de la proporción entre el pago nacional y los ingresos, que se definen como “la proporción del ingreso medio necesario para hacer los pagos mensuales en una casa de precio medio”. Su estudio revela que:
- El promedio en los últimos 25 años fue de 23.6 %
- El promedio en los últimos 5 años fue de 20.1 %
- La media actual se sitúa en 20.5 %
En este momento, los pagos de la vivienda son ligeramente menos asequibles que el promedio de cinco años, pero solo por menos de ½ punto porcentual. Sin embargo, son significativamente más asequibles que el promedio de 25 años. Dicho de otra manera, un comprador probablemente hará un sacrificio financiero ligeramente mayor para pagar una casa en este momento que si hubiese comprado en los últimos cinco años. Por otro lado, también significa que el sacrificio financiero potencial no es tan grande como lo que fue en los últimos 25 años.
¿Hacer un sacrificio para comprar una casa hoy tiene sentido financiero a largo plazo?
La semana pasada, la Reserva Federal anunció que, en los primeros tres meses del año, el patrimonio neto de los hogares aumentó $968 mil millones de dólares basándose únicamente en el valor de los bienes raíces que poseían. Otro informe de CoreLogic revela que la ganancia anual promedio en la plusvalía de los propietarios fue de $33,400 por prestatario.
La propiedad de la vivienda sigue siendo la piedra angular para la creación de riqueza personal. Para la mayoría de los estadounidenses, su casa es el activo más grande que poseen. Además de eso, la diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos es significativa en todos los niveles de ingresos. Aquí hay una tabla que detalla ese punto usando datos de un estudio realizado por First American:
Ser propietario de una casa es un peldaño esencial para hacer crecer el patrimonio neto de un hogar. A pesar del sacrificio ligeramente mayor en el porcentaje de los ingresos mensuales que gastará en la vivienda hoy en día, para la mayoría de los compradores de vivienda, la recompensa de comenzar a crear plusvalía ahora valdrá la pena.
En conclusión
Dado que los precios han aumentado drásticamente en los últimos 18 meses, es un poco menos asequible comprar una casa hoy que hace un año. Sin embargo, cuando considera la ganancia de la plusvalía y sopesa los beneficios a largo plazo de construir su patrimonio neto, puede preguntarse si puede darse el lujo de no comprar ahora.
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