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Para darle las respuestas que está buscando, demos un vistazo a lo que muestran los datos recientes. De esa manera, usted sabe qué esperar y que hacer para lograr su sueño de convertirse en propietario de una vivienda. Si bien la situación de cada persona es única, su objetivo puede estar más a su alcance de lo que cree.

¿Tiene que retrasar sus planes debido a los prestamos estudiantiles?

Si le preocupa que sus préstamos estudiantiles significan que tiene que suspender sus metas de ser propietario de vivienda, no está solo. De hecho, muchos compradores por primera vez creen que tienen que retrasar sus planes. Según los datos de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Cuando se les preguntó específicamente sobre la compra de una casa, la mitad de los no propietarios de viviendas dicen que la deuda de los préstamos estudiantiles los está retrasando de comprar una casa (51%)".

Cuando se les preguntó por qué sus préstamos estudiantiles están poniendo sus planes en segundo plano, surgieron tres temas clave:

    
 	
  • 47 % dice que sus préstamos estudiantiles hacen que sea más difícil ahorrar para un pago inicial.
    • 
 	
  • 45 % dice que cree que no puede calificar para un préstamo hipotecario debido a la deuda existente.
    • 
 	
  • 43 % dice que cree que el retraso es necesario a pesar de que nunca ha solicitado una hipoteca.
    • 


No importa que razón resuene mas para usted, debe saber que un retraso puede no ser necesario. He aquí por qué.

¿Puede calificar para un préstamo hipotecario si tiene préstamos estudiantiles?

En el mismo informe de NAR, los datos muestran que muchos propietarios actuales tienen deudas de préstamos estudiantiles:

"Casi una cuarta parte de todos los compradores de viviendas, y el 37 % de los compradores por primera vez, tenían deudas estudiantiles, con una cantidad típica de $30,000".

Eso significa que otras personas en una situación similar pudieron calificar y comprar una casa a pesar de que también tenían deudas de préstamos estudiantiles. Es posible que pueda hacer lo mismo, especialmente si tiene una fuente constante de ingresos. Apartment Therapy confirma aún más este punto:

“. . . comprar una casa con préstamos estudiantiles es posible, dicen los expertos.  La prueba también está en los números: alrededor del 40 por ciento de los compradores de vivienda por primera vez tienen deudas de préstamos estudiantiles, según el estudio de NAR”.


El aliciente fundamental es que, para muchas personas, la propiedad de la vivienda está al alcance incluso con préstamos estudiantiles.

La mejor manera de tomar una decisión sobre sus objetivos y próximo paso es hablar con los profesionales. Un asesor en bienes raíces puede guiarle a través de su situación específica, sus opciones y lo que ha funcionado para otros compradores como usted. También pueden comunicarlo con otros profesionales de la industria que pueden ayudarle. No tiene que resolver esto por su cuenta: apóyese en los expertos para que tenga la información que necesita para tomar una decisión informada y segura.

En conclusión

Muchos otros compradores con deudas de préstamos estudiantiles ya están logrando sus sueños de ser propietarios de vivienda. Tal vez sea hora de dar el siguiente paso para hacer realidad el tuyo. Comuniquémonos para discutir sus opciones y descubrir qué tan cerca está de lograr su objetivo.
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No permita que los préstamos estudiantiles retrasen sus sueños de ser propietario de vivienda

Si está buscando comprar una casa, es posible que se pregunte cómo la deuda de su préstamo estudiantil podría afectar sus planes ¿Tiene que esperar hasta que haya pagado sus préstamos estudiantiles antes de poder comprar su primera casa? ¿O podría calificar para un préstamo hipotecario con esa deuda?
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Si está planeando su próxima mudanza, no está solo. Solo sepa que nunca es demasiado pronto para considerar los beneficios de ser propietario de vivienda sobre alquilar. Para obtener más información, comuniquémonos hoy para que tenga un profesional de confianza de su lado que le ayude a explorar sus opciones.
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A medida que emprende su trayectoria y planifica su próximo paso, aquí hay algunas razones para pensar en comprar una casa este año.

Las razones por las que la generación Z quiere convertirse en propietarios de vivienda 

Si bien la mayoría de la generación Z aún no ha ingresado al mercado de la vivienda, una gran parte planea hacerlo según un informe de realtor.com. El informe encontró que el 72 % de la generación Z preferiría comprar una casa que alquilarla a largo plazo. Como dice George Ratiu, Gerente de investigación Económica de realtor.com:

“Con casi tres cuartas partes de los encuestados que prefieren comprar en lugar de alquilar a largo plazo, la industria de la vivienda debería estar preparada para que millones de compradores de la generación Z traigan una nueva ola de demanda en una etapa de la vida similar a la de la generación de los ‘millennials’ antes que ellos”. 

Pero ¿Por qué tantos miembros de la generación Z valoran la propiedad de la vivienda? Según el último informe de las Tendencias Generacionales de los Compradores y Vendedores de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), los compradores de vivienda jóvenes, más que cualquier otro grupo de edad, quieren convertirse en propietarios de vivienda porque quieren tener un lugar propio.

Eso puede deberse a que uno de los mayores beneficios de ser propietario de una vivienda es tener un lugar que realmente pueda ser suyo personalizándolo según su estilo y personalidad. Ya sea que se trate de la decoración, pintura o renovaciones, cuando usted es dueño de su casa, no tiene que limitarse a lo que su contrato de arrendamiento y arrendador le permitirán.

Sin mencionar que ser propietario de una casa proporciona estabilidad y seguridad a largo plazo mucho más que alquilar. Cuando usted es dueño de una casa, también hay protección contra el aumento constante del costo del alquiler porque el pago mensual de su hipoteca está asegurado por la duración de su préstamo (generalmente de 15 a 30 años).

Trabaje con un profesional en bienes raíces para lograr sus objetivos

Ya sea que esté comenzando su trayectoria de compra de la vivienda o que esté totalmente dispuesto a comprar su primera casa este año usted desea obtener más información sobre el proceso, es especialmente importante comunicarse pronto con un asesor de confianza en bienes raíces, ya que no será el único comprador por primera vez en el mercado. Según una encuesta reciente de realtor.com, la mayoría de los compradores primerizos encuestados buscan comprar una casa en 2022. Como señala la encuesta:

“Los compradores de vivienda por primera vez mantienen su optimismo a pesar de un mercado de la vivienda desafiante en el último año. Con la esperanza de lograr su objetivo de ser propietario de vivienda y proporcionar un espacio cómodo para sus familias, los compradores jóvenes se proponen aprender lo que puedan sobre el mercado y establecer una lista de prioridades para la compra de su casa”. 

Eso significa que es probable que usted se enfrente a una competencia fuerte de otros compradores por primera vez. Una forma de obtener ventaja en esa competencia es trabajar con un profesional en bienes raíces para asegurarse de que tiene el apoyo que necesita para tomar una decisión informada y segura.

En conclusión,

Si está planeando su próxima mudanza, no está solo. Solo sepa que nunca es demasiado pronto para considerar los beneficios de ser propietario de vivienda sobre alquilar. Para obtener más información, comuniquémonos hoy para que tenga un profesional de confianza de su lado que le ayude a explorar sus opciones.
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La próxima generación de compradores de vivienda está aquí

Muchos miembros de la generación Z están en la transición a la vida adulta y decidiendo si alquilar o comprar una casa. Si se encuentra en este grupo, es importante entender que nunca es demasiado joven para comenzar a pensar en la propiedad de la vivienda. Cuanto antes comience a planificar, más pronto dejara de alquilar.
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  • Según una encuesta de Gallup, los bienes raíces han sido calificados como la mejor inversión a largo plazo durante ocho años consecutivos.
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    • 
 	
  • Comuniquémonos hoy si está listo para hacer de los bienes raíces su mejor inversión este año.
    • 


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Los estadounidenses eligen los bienes raíces como la mejor inversión [infografía] | Simplifying The Market
Algunos aspectos destacados


    
 	
  • Según una encuesta de Gallup, los bienes raíces han sido calificados como la mejor inversión a largo plazo durante ocho años consecutivos.
    • 
 	
  • Los bienes raíces encabezan la lista porque no solo está comprando un lugar para llamar hogar, sino que está invirtiendo en su futuro. Los bienes raíces generalmente se consideran un activo estable y seguro que pueden aumentar en valor con el tiempo.
    • 
 	
  • Comuniquémonos hoy si está listo para hacer de los bienes raíces su mejor inversión este año.
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Some Highlights


    
 	
  • According to a Gallup poll, real estate has been rated the best long-term investment for eight years in a row.
    • 
 	
  • Real estate tops the list because you’re not just buying a place to call home – you’re investing in your future. Real estate is typically considered a stable and secure asset that can grow in value over time.
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    [title] => Los estadounidenses eligen los bienes raíces como la mejor inversión [infografía]
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Los estadounidenses eligen los bienes raíces como la mejor inversión [infografía]

(English) [:en]

Some Highlights

  • According to a Gallup poll, real estate has been rated the best long-term investment for eight years in a row.
  • Real estate tops the list because you’re not just buying a place to call home – you’re investing in your future. Real estate is typically considered a stable and secure asset that can grow in value over time.
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Al preguntar si usted debe comprar una casa, usted podría pensar en los beneficios no financieros de la vivienda. Al preguntar cuándo comprar, los beneficios financieros dejan en claro que hacerlo ahora es mucho as ventajoso que esperar hasta el próximo año.
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Para determinar si debe comprar ahora o esperar otro año, puede hacerse dos preguntas simples:

    
 	
  1. ¿Dónde estarán los precios de las casas de aquí al otro año?
    2. 
 	
  2. ¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?
    3. 


Aclaremos las respuestas a ambas preguntas.

¿Dónde estarán los precios de las casas de aquí al otro año?

Tres entidades importantes en la industria de la vivienda están proyectando una apreciación continua del precio de las casas en 2022. Estas son sus proyecciones:

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el precio medio de una casa hoy es de $353,900. Usando el promedio de las tres proyecciones mencionadas anteriormente (6.5 %), una casa que se vendió hoy por $376,904 estaría valorada en $377,010 a finales del próximo año. Por lo tanto, como posible comprador, pagaría $23,004 adicionales por esperar.

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Hoy, Freddie Mac estima que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años en el cuarto trimestre de este año será de 2.8%. Sin embargo, la mayoría de los expertos cree que las tasas hipotecarias aumentarán a medida que la economía se recupere. Estas son las proyecciones para el cuarto trimestre de 2022 de las tres entidades principales mencionadas anteriormente.

Eso promedia 3.7 % si se incluyen los tres pronósticos. Cualquier aumento en las tasas hipotecarias aumentará su costo.

¿Qué significa para usted si el valor de las casas y las tasas hipotecarias aumentan?

Si ambas variables aumentan, pagará mucho más en los pagos de la hipoteca cada mes. Supongamos que compra una casa de $353,900 hoy un préstamo con tasa fija a 30 años al 3.1 % (la tasa actual de Freddie Mac) después de dar un pago inicial del 10 %. Según mortgagecalculator.net, el pago mensual de su hipoteca sería de aproximadamente $1,360 (esto no incluye seguro, impuestos y otras tarifas porque varían según la ubicación).

Esa misma casa dentro de un año podría costar $376,904, y la tasa hipotecaria podría ser del 3.7 % (según los pronósticos en la industria mencionados anteriormente). El pago mensual de su hipoteca después de poner el 10 % de pago inicial, seria de aproximadamente $1,561.Dos cosas por las que esperar para comprar una casa le puede costar | Simplifying The Market
La diferencia en el pago mensual de su hipoteca sería de $201. Eso es $2,412 más por año y $72,360 durante la vida del préstamo. 

Agregue a eso los aproximadamente $23,004 que una casa con valor similar aumentaría en plusvalía ese año debido a la apreciación del precio de la casa, y el aumento total del patrimonio neto que podría obtener al comprar este año es de más de $95,364 (el ahorro hipotecario de $72,360 más la ganancia potencial en plusvalía de $23,004 si compra ahora).

En conclusión, 

Al preguntar si usted debe comprar una casa, usted podría pensar en los beneficios no financieros de la vivienda. Al preguntar cuándo comprar, los beneficios financieros dejan en claro que hacerlo ahora es mucho as ventajoso que esperar hasta el próximo año.
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Dos cosas por las que esperar para comprar una casa le puede costar

Si usted es un propietario que ha decidido que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades, o un inquilino con un fuerte deseo de convertirse en propietario de una casa, es posible que tenga la esperanza de que esperar hasta el próximo año signifique mejores condiciones en el mercado para comprar la casa.
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Comprar su primera o próxima casa puede haberse vuelto mucho mas fácil (normas de calificación menos estrictas) y más barato (posible tasa hipotecaria más baja). Vamos a comunicarnos para discutir cómo estos cambios pueden afectarle.

Recursos:


    
 	
  1. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHFA, haga clic aquí.
    2. 
 	
  2. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHA, haga clic aquí.
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Sin embargo, no todos los compradores han podido cumplir su deseo de una casa nueva. Aquí hay dos obstáculos que enfrentan algunos compradores de vivienda:

    
 	
  • La capacidad de ahorrar el pago inicial
    • 
 	
  • La capacidad de calificar para una hipoteca con las normas actuales para los préstamos
    • 


La semana pasada, ambos desafíos se mitigaron hasta cierto punto para muchos compradores. La FHFA (que maneja las hipotecas de Freddie Mac, Fannie Mae y la Administración Federal de la Vivienda) está aumentando su límite para los préstamos de los posibles compradores en 2022. El término utilizado para describir el monto máximo del préstamo que tendrán es el Límite para un Préstamo Conforme.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo conforme y un préstamo no-conforme? 

Investopedia explica la diferencia en una publicación reciente:

“Los préstamos conformes son los únicos préstamos que cumplen con los requisitos para ser adquiridos por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos Jumbo, que exceden el límite conforme, son el tipo mas común de préstamo no-conforme”.


¿Qué diferencia hace para mí como comprador de vivienda? 

Un artículo de Forbes a principios de este año explicó los beneficios de un préstamo conforme y por qué existen:

“Dado que los prestamistas no pueden vender los prestamos no-conforme a Fannie Mae o Freddie Mac para aumentar su liquidez, son un poco mas riesgosos para el prestamista. Esto es especialmente cierto para los préstamos Jumbo, que no están respaldados por ninguna garantía del gobierno. Si usted incumple con un préstamo Jumbo, es un gran golpe para el prestamista.

Por lo tanto, los prestamistas generalmente cobran tasas de interés más altas para compensar, y pueden tener aún más requisitos. Por ejemplo, los prestamistas que otorgan prestamos Jumbo a menudo requieren que haga un pago inicial de al menos el 20 % y demuestre que tiene al menos seis meses en efectivo en reserva, si no más”. 


¿Qué pasó la semana pasada? 

La FHFA aumentó significativamente sus límites para los préstamos conformes para 2022. Sandra L. Thompson, Directora Interina de la FHFA, explica en el comunicado de prensa que:

“En comparación con los años anteriores, los Limites para los Préstamos Conforme de 2022 representan un aumento significativo debido a la apreciación histórica de los precios de las casas durante el último año. Mientras que el 95 por ciento de los condados de los Estados Unidos estarán sujetos al nuevo límite de referencia de $647,200, aproximadamente 100 condados tendrán límites para los préstamos conforme que se acercarán a $1 millón”. 

Esto significa que más casas ahora califican para un préstamo conforme con requisitos de pago inicial más bajos y normas de préstamo mas fáciles, los dos desafíos que frenaron a muchos compradores durante el último año.

La Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés) también aumentó sus límites para los préstamos conforme para 2022. Eso también podría significar un camino mas fácil hacia la propiedad de la vivienda para muchos posibles compradores. Como lo explica el artículo de Forbes:

“Los préstamos de la FHA pueden ser muy beneficiosos si no tiene tantos ahorros, o si su puntaje de crédito podría requerir algo de trabajo”. 


En conclusión,

Comprar su primera o próxima casa puede haberse vuelto mucho mas fácil (normas de calificación menos estrictas) y más barato (posible tasa hipotecaria más baja). Vamos a comunicarnos para discutir cómo estos cambios pueden afectarle.

Recursos:


    
 	
  1. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHFA, haga clic aquí.
    2. 
 	
  2. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHA, haga clic aquí.
    3. 


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Por qué se puso mas fácil comprar una casa

Desde que comenzó la pandemia, los estadounidenses han reevaluado el significado de la palabra hogar. Eso ha llevado a algunos inquilinos a darse cuenta de los muchos beneficios de la propiedad de la vivienda, incluidos el sentimiento de seguridad y estabilidad y los beneficios financieros que vienen con el aumento de la plusvalía de la vivienda. Al mismo tiempo, muchos propietarios actuales han decidido que su casa ya no satisface sus necesidades, por lo que se mudaron a casas con mas espacio por dentro y por fuera, incluyendo una oficina en casa para el trabajo a distancia.
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Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar antes de decidirse a alquilar por otro año.

1. Los alquileres están aumentando rápidamente

El aumento del alquiler cada año no es algo nuevo. Mirando los datos del Censo confirman que, los precios del alquiler han aumentando constantemente durante décadas (ver la gráfica a continuación):4 cosas que todo inquilino debe tener en cuenta | Simplifying The Market
Si usted es un inquilino, se enfrenta a pagos que continúan aumentando cada año. Realtor.com compartió recientemente el Informe del Alquiler de septiembre, y muestra que el aumento de los precios se aceleró de agosto a septiembre (ver la gráfica a continuación):4 cosas que todo inquilino debe tener en cuenta | Simplifying The Market
Como muestra la gráfica, los alquileres siguen en aumento. Es importante tener esto en cuenta cuando llegue el momento de firmar un contrato nuevo de arrendamiento, ya que su pago mensual del alquiler puede aumentar sustancialmente cuando lo haga.

2. Los inquilinos desaprovechan la ganancia de plusvalía 

Una de las ventajas mas significativas de comprar una casa es que crea riqueza a través de la plusvalía. Solo este año, los propietarios ganaron una cantidad sustancial de plusvalía, lo que, a su vez, aumentó su patrimonio neto. Como inquilino, usted desaprovecha esta herramienta de creación de riqueza que se puede utilizar para financiar su jubilación, comprar una casa mas grande, o una mas pequeña o incluso lograr objetivos personales como pagar la educación o comenzar un negocio.

3. Los propietarios pueden personalizar como ellos deseen 

Este es un gran punto al tomar la decisión si quieren poder pintar, renovar, y hacer mejoras en el hogar. En muchos casos, el dueño de la propiedad determina todas estas selecciones, y prefieren que usted, como inquilino, no las altere. Como propietario de la casa, usted tiene la libertad de decorar y personalizar su casa para hacerla realmente suya.

4. Ser propietario de una casa puede proporcionar una mayor movilidad de la que usted piensa

Usted puede optar por alquilar porque siente que proporciona una mayor flexibilidad si necesita mudarse por cualquier motivo. Si bien es cierto que vender una casa puede llevar más tiempo que encontrar un nuevo alquiler, es importante tener en cuenta la rapidez con la que se venden las casas en el mercado actual. Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) la casa promedio solo está en el mercado durante 17 días. Eso significa que puede tener mas flexibilidad de la que piensa si necesita reubicarse como propietario de una vivienda.

En conclusión. 

Decidir si es el momento adecuado para comprar es una decisión personal, y el momento es diferente para todos. Sin embargo, si desea obtener más información sobre los beneficios de ser propietario de una vivienda, vamos a comunicarnos para que pueda tomar una decisión segura e informada y tener un asesor de confianza en el camino.
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4 cosas que todo inquilino debe tener en cuenta

Como inquilino, constantemente se enfrenta al mismo dilema: ¿Seguir alquilando por otro año o comprar una casa? Su respuesta depende de su situación actual y planes, pero hay una serie de beneficios de ser propietario de vivienda que todo inquilino debe considerar.
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Una forma en que podemos honrar y agradecer a nuestros veteranos este año es asegurarnos de que tengan la mejor información sobre los beneficios de los préstamos hipotecarios VA. La propiedad de la vivienda es el sueño americano. Nuestros veteranos sacrifican mucho en servicio a nuestra nación y merecen alcanzar sus metas de ser propietarios de vivienda. Gracias por su servicio.
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“El objetivo del programa de Garantía de Préstamos Hipotecarios VA es ayudar a los veteranos elegibles, al personal en servicio activo, a los cónyuges sobrevivientes y a los miembros de las Reservas y la Guardia Nacional a comprar, retener y adaptar casas en reconocimiento a su servicio…”

Por más de 75 años, los préstamos hipotecarios VA han brindado a millones de veteranos y a sus familias la oportunidad de comprar su casa.

Datos de 2020 sobre los préstamos hipotecarios VA


    
 	
  • 1,246,817 préstamos hipotecarios garantizados por la Administración de Veteranos.
    • 
 	
  • El monto promedio del préstamo VA asciende a $301,044.
    • 
 	
  • 178,171 de los que utilizan un préstamo VA son compradores de vivienda por primera vez.
    • 



Beneficios principales del Programa de Préstamos hipotecarios VA 

Al reflexionar sobre su sacrificio y honrar a los veteranos de nuestra nación, es importante asegurarnos de que todos los veteranos conozcan el alcance total de los beneficios que ofrecen los préstamos hipotecarios VA. Como dice Jeff London, Director del Programa de Préstamos Hipotecarios VA:

“Los prestamos VA ofrecen una oportunidad extraordinaria para los veteranos debido a las tasas de interés más bajas, los pagos mensuales más bajos, sin o con pago inicial bajo, y sin seguro hipotecario privado”.

Aquellos que califican para un préstamo hipotecario VA son elegibles para lo siguiente:

    
 	
  • Los prestatarios a menudo pueden comprar una casa sin pago inicial. En 2020, 350,094 personas que utilizaron un préstamo VA pudieron comprar sin dar dinero como pago inicial.
    • 
 	
  • Muchos otros préstamos con pago inicial inferior al 20 % requieren seguro Hipotecario Privado (PMI por sus siglas en inglés). Los préstamos VA no requieren PMI, lo que significa que los veteranos pueden ahorrar en su costo mensual de la vivienda.
    • 
 	
  • Finalmente, los préstamos respaldados por el departamento VA a menudo ofrece los términos y las tasas de interés más competitivos.
    • 



En conclusión,

Una forma en que podemos honrar y agradecer a nuestros veteranos este año es asegurarnos de que tengan la mejor información sobre los beneficios de los préstamos hipotecarios VA. La propiedad de la vivienda es el sueño americano. Nuestros veteranos sacrifican mucho en servicio a nuestra nación y merecen alcanzar sus metas de ser propietarios de vivienda. Gracias por su servicio.
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Los préstamos VA: Ayudando a los Veteranos a lograr sus sueños de ser propietarios de vivienda

El propósito de los préstamos hipotecarios del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA por sus siglas en inglés) es proporcionar un camino hacia la propiedad de la vivienda para aquellos que han sacrificado tanto al servir a nuestra nación. Como dice la Administración de Beneficios para Veteranos sobre el programa:
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Los datos indican por qué Ivy Zelman, fundadora de la importante firma analítica del mercado de la vivienda Zelman & Asociados dio en el punto cuando declaró:

“La probabilidad de que volvamos a tener una crisis de ejecuciones hipotecarias es de aproximadamente cero por ciento”.

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Hay menos propietarios de viviendas en problemas esta vez

Después de la última crisis de la vivienda, alrededor de 9.3 millones de propietarios perdieron sus casas en una ejecución hipotecaria, venta por menos de la deuda o simplemente porque las devolvieron al banco.

A medida que se emitieron las órdenes de permanecer en casa a principios del año pasado, el temor era que la pandemia podría afectar la industria de la vivienda de una manera similar. Muchos pronosticaron que el 30% de todos los titulares de hipotecas entrarían en el plan de aplazamiento de pagos. Solo el 8.5 % en realidad lo hizo, y ese número se ha reducido ahora al 2.2%.

Hasta el pasado viernes, el número total de hipotecas aún en el aplazamiento se situaba en 1,221,000. Eso es mucho menos que los 9.3 millones de hogares que perdieron sus casas hace poco más de una década.

La mayoría de las hipotecas con plan de aplazamiento de los pagos tienen suficiente plusvalía para vender sus casas

Debido al rápido aumento de los precios de las viviendas en los últimos dos años, de los 1.22 millones de propietarios de viviendas que actualmente están con un plan de aplazamiento de pagos,  93 % tiene al menos un % de plusvalía en sus casas. Esta plusvalía del 10 % de plusvalía es importante porque permite a los propietarios vender sus casas y pagar los gastos relacionados, en lugar de dañar su crédito con una ejecución hipotecaria o una venta por menos de la deuda.

El 7 % restante podría no tener la opción de vender. Por lo tanto, si todo el 7 % de los 1.22 millones de casas entraran en una ejecución hipotecaria, eso daría un total de alrededor de 85,400 hipotecas. Para dar contexto a ese número, aquí están las  cifras anuales de las ejecuciones hipotecarias de los tres años previos a la pandemia:

    
 	
  • 2017: 314,220
    • 
 	
  • 2018: 279,040
    • 
 	
  • 2019: 277,520
    • 


El número probable de ejecuciones hipotecarias que salen del programa de aplazamiento no se acerca al número de ejecuciones hipotecarias que afectaron el desplome de la vivienda hace 15 años. En realidad, es menos de un tercio de cualquiera de los tres años anteriores a la pandemia.

El mercado actual puede absorber cualquier número de casas para la venta que llegue al mercado

Cuando las ejecuciones hipotecarias llegaron al mercado en 2008, había un exceso de oferta de casas para la venta. Hoy es exactamente lo contrario. En 2008, hubo un suministro para 9 meses de casas para la venta. Hoy, ese número es una oferta para menos de 3 meses. Aquí hay una gráfica que muestra la diferencia entre los dos mercados.Por qué una ola de ejecuciones hipotecarias no está en camino | Simplifying The Market

En conclusión,

Los datos indican por qué Ivy Zelman, fundadora de la importante firma analítica del mercado de la vivienda Zelman & Asociados dio en el punto cuando declaró:

“La probabilidad de que volvamos a tener una crisis de ejecuciones hipotecarias es de aproximadamente cero por ciento”.

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Por qué una ola de ejecuciones hipotecarias no está en camino

Con los planes de aplazamiento de pagos llegando a su fin, a muchos les preocupa que el mercado de la vivienda experimente una ola de ejecuciones hipotecarias como lo que paso después de la burbuja de la vivienda hace 15 años atrás. Aquí hay algunas razones por las que eso no sucederá.
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Si está pensando en comprar o vender durante el próximo año, puede ser prudente mudarse lo mas pronto posible, antes de que las tasas hipotecarias suban más.
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¿Qué significa esto si está pensando en mudarse? Esperar hasta el próximo año le costará más a largo plazo. Aquí hay un vistazo a lo que varios expertos prevén para las tasas hipotecarias entrando en 2022:

Freddie Mac: 


“Se espera que la hipoteca promedio con tasa fija (FRM por sus siglas en inglés) a 30 años sea de 3.0 por ciento en 2021 y de 3.5 por ciento en 2022”. 


Doug Duncan, VP & Economista Principal de Fannie Mae:


“En este momento, pronosticamos que las tasas hipotecarias promediarán el 3.3 por ciento en 2022, la cual, aunque ligeramente más altas que en 2020 y 2021, según las normas históricas, sigue siendo extremadamente baja y favorable para la demanda hipotecaria y la asequibilidad”. 


First American: 


“El consenso de los pronósticos predice que las tasas hipotecarias alcanzarán el 3.2 por ciento para fin de año y el 3.7 por ciento para finales de 2022”. 

Si las tasas aumentan incluso medio punto porcentual durante el próximo año, afectará lo que paga cada mes durante la vida de su préstamo, y eso realmente puede sumar. Entonces, la realidad es que, a medida que los precios y las tasas hipotecarias aumenten, costará más comprar una casa.

Como puede ver en las citas anteriores, los expertos en la industria proyectan que las tasas aumentarán en los próximos meses. Aquí hay una tabla que compara puntos de vista de los expertos y da un promedio de esas proyecciones:Los expertos proyectan que las tasas hipotecarias continuarán aumentando en 2022 | Simplifying The Market
Ya sea que esté pensando en comprar su primera casa, mudarse a la casa de sus sueños, o reducir el tamaño porque sus necesidades han cambiado, comprar antes de que las tasas hipotecarias aumenten aún más le ayudará a aprovechar la asequibilidad actual de la compra de la vivienda. Ese podría ser la jugada que necesita para lograr su meta de ser propietario de vivienda.

En conclusión,

Si está pensando en comprar o vender durante el próximo año, puede ser prudente mudarse lo mas pronto posible, antes de que las tasas hipotecarias suban más.
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Los expertos proyectan que las tasas hipotecarias continuarán aumentando en 2022

Las tasas hipotecarias son uno de varios factores que afectan cuánto puede pagar si está comprando una casa. Cuando las tasas son bajas, le ayudan a obtener más casa por su dinero. En el último año, las tasas hipotecarias alcanzaron el punto más bajo jamás registrado, y han rondado en un territorio históricamente bajo. Pero incluso en las últimas semanas, las tasas han comenzado a subir. La semana pasada la tasa fija promedio a 30 años fue del 3.14 %.
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Dado que se espera que los precios de las viviendas continúen apreciando en los próximos años, los compradores de vivienda tienen la oportunidad de comenzar el proceso de creación de riqueza a largo plazo en este momento. Vamos a comunicarnos hoy si está listo para comenzar su viaje para convertirse en propietario de una vivienda.
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    [contents] => Una encuesta reciente de LendingTree.com encontró que hay múltiples razones por las que los estadounidenses elegirían comprar una casa en lugar de alquilar. Algunas de las razones no financieras mas populares dadas incluyen:



    
 	
  • La flexibilidad para hacer suyo el espacio
    • 
 	
  • El orgullo que ofrece ser propietario de vivienda
    • 
 	
  • La sensación de estabilidad
    • 


En la misma encuesta, el 41 % de los encuestados dicen que preferirían ser propietarios de una casa que alquilar debido a la forma única en que la propiedad de la vivienda crea riqueza con el tiempo.

Y los expertos están de acuerdo, la casa que usted posee es una herramienta importante para crear su patrimonio neto. Esto es lo que muchos de esos expertos tienen que decir sobre la creación de estabilidad financiera a largo plazo a través de la propiedad de la vivienda.

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Los propietarios de viviendas que compraron una casa unifamiliar típica ya existente hace 30 años, al precio de venta medio de $103,333 con un préstamo con el 10 % de pago inicial y vendieron la propiedad al precio medio de venta de $357,700 en el segundo trimestre de 2021, acumularon una plusvalía de $349,258…”

Mark Fleming, Economista Principal de First American, señala que la casa es realmente un activo único en su tipo. Es el único activo que es tanto una inversión como un lugar que usted puede decir que es suyo.

“La principal ventaja financiera de la propiedad de la vivienda es la acumulación de plusvalía en forma de apreciación del precio de la vivienda… No siempre tendremos una apreciación de la vivienda del 17 %, pero debemos tener en cuenta el hecho de que el refugio que posee es un activo generador de capital o riqueza”.

Los propietarios pueden aprovechar la riqueza que generan de varias maneras a lo largo de su vida. Por mucho tiempo se ha utilizado la plusvalía acumulada para pagar el costo de la educación, iniciar un negocio o para financiar otros varios gastos. El ‘Joint Center of Housing Studies’ de Harvard señala:

“. . . Al pagar el principal de la hipoteca cada mes y participar en la apreciación del valor de la vivienda a largo plazo, una familia puede crear patrimonio que se puede utilizar para la jubilación u otras necesidades incluida la ayuda a la próxima generación”.


En conclusión,

Dado que se espera que los precios de las viviendas continúen apreciando en los próximos años, los compradores de vivienda tienen la oportunidad de comenzar el proceso de creación de riqueza a largo plazo en este momento. Vamos a comunicarnos hoy si está listo para comenzar su viaje para convertirse en propietario de una vivienda.
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Los expertos están de acuerdo: la propiedad de la vivienda proporciona un camino hacia la riqueza a largo plazo

Una encuesta reciente de LendingTree.com encontró que hay múltiples razones por las que los estadounidenses elegirían comprar una casa en lugar de alquilar. Algunas de las razones no financieras mas populares dadas incluyen:
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Según las últimas investigaciones de la Asociación nacional de Realtors (NAR según sus siglas en inglés):

“La propiedad de la vivienda es un camino clave para crear riqueza y reducir la brecha racial de los ingresos y desigualdad de riqueza. La acumulación de riqueza de la vivienda (plusvalía) lleva tiempo y se acumula mediante la apreciación de los precios y el pago de la hipoteca”.

Un aumento de la plusvalía crea la riqueza del individuo que la posee. Esta riqueza puede transmitirse a las generaciones futuras. La Reserva Federal en un anexo a su Encuesta de las Finanzas del Consumidor explica:

“Hay numerosas maneras en que las familias pueden pasar la riqueza y los recursos a través de las generaciones. Las familias pueden transferir directamente su riqueza a la próxima generación en forma de herencia. También pueden proporcionar a la próxima generación transferencias inter vivos (regalos), por ejemplo, proporcionar apoyo con el pago inicial para habilitar la compra de una casa o un regalo sustancial de bodas”.

La Reserva Federal también explica otra forma en que la riqueza (incluido el patrimonio neto adicional generado por un aumento de la plusvalía) puede beneficiar a las generaciones futuras:

“Además de las transferencias directas o regalos, las familias pueden hacer inversiones en sus hijos que indirectamente aumenten su riqueza. Por ejemplo, las familias pueden invertir en el éxito educativo de sus hijos pagando la universidad o la escuela privada, lo que a su vez puede aumentar la capacidad de sus hijos para acumular riqueza”. 

Aquí hay un vistazo a cómo la plusvalía puede aumentar su riqueza con el tiempo cuando usted es dueño de una casa.

Plusvalía en los últimos 30 años 

La investigación de NAR revela que la ganancia promedio para los propietarios de viviendas en los últimos cinco años fue de $139,134 y en los últimos 10 años fue de $218,505. Mirando aún mas atrás en el tiempo, el artículo dice:

“Los propietarios que compraron una casa unifamiliar típica ya existente hace 30 años al precio de venta medio de $103,333 con un préstamo con pago inicial del 10 % y que vendieron la propiedad al precio de venta medio de $357,700 en el segundo trimestre de 2021 acumularon una plusvalía de $349,258”.

La propiedad de la vivienda crea riqueza familiar que también permite a los hogares mudarse mas fácilmente a la casa de sus sueños. Como explica Mark Fleming, Economista Principal de First American:

“A medida que los propietarios ganan plusvalía en sus casas, es mas probable que consideren usar ese capital para comprar una casa mas grande o mas atractiva: el efecto de la riqueza del aumento de la plusvalía”. 

Si se perdió las ganancias de la plusvalía en los últimos 30 años, no se preocupe. Los expertos aún esperan un aumento sustancial en la plusvalía en los próximos cinco años.

Prospectiva de la plusvalía por venir

La encuesta mas reciente de los precios de las casas, una encuesta de más de cien economistas, expertos en bienes raíces y estrategas de inversión y del mercado, esperan que el valor de las casas (y, por lo tanto, la plusvalía) aumenten de la siguiente manera:

    
 	
  • 2021: 11.74 %
    • 
 	
  • 2022: 5.82 %
    • 
 	
  • 2023: 3.94 %
    • 
 	
  • 2024: 3.56 %
    • 
 	
  • 2025: 3.55 %
    • 


La encuesta calcula una apreciación acumulada del 31.8 % en los próximos cinco años. Usando sus proyecciones anuales, la gráfica a continuación muestra la acumulación de plusvalía que un comprador podría ganar, usando como ejemplo una casa de $350,00:111,285 razones por las que debería comprar una casa este año | Simplifying The Market

Eso es un aumento potencial en el patrimonio del hogar de $111,285 durante los próximos cinco años.

En conclusión, 

Ser propietario de una casa en una de las mejores maneras de aumentar su patrimonio con el tiempo. La plusvalía puede repercutir en las generaciones. En muchos casos, la mayor inversión individual que tiene un hogar es su casa. A medida que esa inversión aprecia en valor, las opciones financieras también aumentan.
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111,285 razones por las que debería comprar una casa este año

Los beneficios financieros de comprar una casa versus alquilar siempre están en debate. Sin embargo, a menudo se ignora un elemento de la ecuación, la capacidad de generar riqueza como propietario de una vivienda.
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Comprender el impacto que tiene tanto la oferta como la demanda puede proporcionar las respuestas a algunas preguntas populares sobre el mercado actual de la vivienda:

    
 	
  • ¿Por qué están aumentando los precios?
    • 
 	
  • ¿Hacia dónde se dirigen los precios?
    • 
 	
  • ¿Qué significa esto para los compradores de vivienda?
    • 



¿Por qué están aumentando los precios?

Según el último informe ‘Home Price Insights’ de CoreLogic, los precios de las viviendas han aumentado un 18.1 % desde esta temporada del año pasado. Pero ¿Qué está impulsando el aumento?

Los datos recientes de la actividad de los compradores y vendedores de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) ayudan a responder esta pregunta. Cuando tomamos los datos de la actividad de los compradores y los comparamos con el tránsito de los vendedores durante el mismo período, podemos ver que la demanda de los compradores continúa superando la actividad de los vendedores por un margen amplio. En otras palabras, la demanda de la vivienda es significativamente mayor que la oferta actual que está disponible para comprar (ver los mapas a continuación):¿Qué nos dice la oferta y la demanda sobre el mercado actual de la vivienda? | Simplifying The Market
Esta combinación de oferta baja y demanda alta es lo que está impulsando los precios de las viviendas. Bill McBride, Autor del blog Calculated Risk lo expresa mejor, diciendo:

“Según algunas medidas, los precios de las casas parecen altos, pero los aumentos recientes de los precios tienen sentido desde la perspectiva de la oferta y la demanda”.


¿Hacia dónde se dirigen los precios?

La oferta de las viviendas en venta afectará en gran medida hacia dónde van los precios en los próximos meses. Muchos expertos pronostican que los precios continuarán aumentando, pero es probable que aprecien a un ritmo mas lento.

Los compradores que esperan comprar la casa de sus sueños pueden ver esto como una buena noticia. En este caso, la perspectiva es importante: una ligera moderación de los precios de las viviendas no significa que los precios depreciarán o caerán. Los aumentos de los precios pueden ocurrir a un ritmo mas lento, pero los expertos aún esperan que aumenten.

Cinco entidades principales que siguen de cerca el mercado de bienes raíces pronostican que los precios de las viviendas continuarán apreciando hasta 2022 (ver la gráfica a continuación):¿Qué nos dice la oferta y la demanda sobre el mercado actual de la vivienda? | Simplifying The Market

¿Qué significa esto para los compradores de vivienda? 

Si está esperando para ingresar al mercado porque espera que los precios bajen, puede terminar pagando más a largo plazo. Incluso si los aumentos de los precios ocurren a un ritmo mas lento el próximo año, todavía se prevé que los precios aumenten. Esto significa que la casa de sus sueños probablemente costará aún más en 2022.

En conclusión, 

La verdad es que la demanda alta y la oferta baja son lo que está impulsando los precios de las viviendas en el mercado actual de la vivienda. Y aunque los precios pueden aumentar a un ritmo mas lento en los próximos meses, los expertos aún esperan que aumenten. Si usted es un comprador potencial, vamos a comunicarnos hoy para discutir lo que eso podría significar para usted si espera aún más tiempo para comprar.
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¿Qué nos dice la oferta y la demanda sobre el mercado actual de la vivienda?

Hay una teoría económica bien conocida, la ley de oferta y demanda, que explica lo que está sucediendo con los precios en el mercado actual de bienes raíces. En pocas palabras, cuando la demanda de un artículo es alta, los precios aumentan. Cuando la oferta del artículo aumenta, los precios caen. Por supuesto, cuando la demanda es muy alta y la oferta es muy baja, los precios pueden aumentar significativamente.
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Para determinar si debe comprar ahora o esperar, debe hacerse dos preguntas simples:

    
 	
  1. ¿Cómo estarán los precios de las viviendas en 2022?
    2. 
 	
  2. ¿Dónde estarán las tasas hipotecarias para finales de 2022? 
    3. 


Aclaremos la respuesta a ambas preguntas.

¿Cómo estarán los precios de las viviendas en 2022?

Tres entidades importantes de la industria de la vivienda proyectan una apreciación continua de los precios de las viviendas para 2022. Estas son sus proyecciones:

Usando el promedio de las tres proyecciones (6.27 %), una casa que hoy se vende por $350,000 estaría valorada en $371,945 a finales del próximo año. Eso significa que, si espera, podría costarle más. Como posible comprador, podría pagar $21,945 dólares adicionales si espera.

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias para finales de 2022?

Hoy, la tasa hipotecaria fija a 30 años está rondando cerca de mínimos históricos. Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que las tasas aumentarán a medida que la economía continúe recuperándose. Estas son los pronósticos para el cuarto trimestre de 2022 de las tres entidades principales mencionadas anteriormente.

Eso promedia un 3.7 % si se incluyen los tres pronósticos, y es casi un punto porcentual más alto que las tasas actuales. Cualquier aumento en las tasas hipotecarias aumentará su costo.

¿Qué significa para usted si tanto el valor de la vivienda como las tasas hipotecarias aumentan? 

Pagará más en los pagos hipotecarios cada mes si ambas variables aumentan. Supongamos que compra una casa de $350,000 este año con un préstamo con tasa fija a 30 años al 2.86 % después de dar un pago inicial del 10 %. De acuerdo con la calculadora hipotecaria de Smart Asset, su pago mensual de la hipoteca (incluyendo los pagos del principal e intereses, el seguro de la casa estimado, los impuestos en su área y otras tarifas) seria aproximadamente de $1,899.

Esa misma casa podría costar $371,945 para finales de 2022, y la tasa hipotecaria podría ser del 3.7 % (según los pronósticos en la industria mencionados anteriormente). El pago mensual de su hipoteca, después de poner el 10 % de pago inicial, aumentaría a $2,166.Dos razones por las que esperar un año para comprar podría costarle | Simplifying The Market
La diferencia en el pago mensual de su hipoteca sería de $267. Eso es $3,204 más al año y $96,120 durante la vida del préstamo.

Si considera que comprar ahora también le permitirá aprovechar la plusvalía que acumulará durante el próximo año de calendario, que es de aproximadamente $22,000 para una casa con un valor similar, entonces el aumento total del patrimonio neto que podría obtener al comprar este año es de más de $118,000.

En conclusión,

Al preguntar si debe comprar una casa, probablemente piense en los beneficios no financieros de ser propietario de una casa como un motivador. Al preguntar cuándo comprar, los beneficios financieros dejan en claro que hacerlo ahora es mucho mas ventajoso que esperar hasta el próximo año.
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Dos razones por las que esperar un año para comprar podría costarle

Si usted es un inquilino con el deseo de convertirse en propietario de una vivienda, o un propietario que ha decidido que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades, es posible que esté pensando que esperar un año puede significar mejores condiciones en el mercado para comprar una casa.
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Si todavía anhela una oficina en casa, ahora puede ser el momento de encontrar la casa que aborde sus necesidades cambiantes. Cada vez más empresas están retrasando sus planes de regresar a la oficina, otras están decidiendo permanecer completamente a distancia. Según los economistas de Goldman Sachs en un artículo reciente de CNN:

"Los anuncios de empleo ofrecen cada vez más trabajo a distancia y las encuestas indican que tanto los trabajadores como los empleadores esperan que el trabajo desde casa siga siendo mucho mas común que antes de la pandemia”. 

Otros expertos están de acuerdo, Una encuesta realizada por Upwork a 1,000 gerentes de contratación encontró que, debido a la pandemia, las empresas estaban planeando más trabajo a distancia ahora y en los años venideros. Upwork detalla:

“Se espera que el número de trabajadores a distancia en los próximos cinco años sea casi el doble de lo que era antes de COVID-19, para 2025, 36.2 millones de estadounidenses trabajarán a distancia, un aumento de 16.8 millones de personas de las tasas anteriores a la pandemia”. 

Las gráficas a continuación desglosan sus hallazgos y comparan los porcentajes anteriores y posteriores a la pandemia.El trabajo a distancia ha llegado para quedarse ¿Tiene su casa el espacio que necesita? | Simplifying The Market

¿Cómo esto afecta a los propietarios de viviendas? 

Si usted es propietario de una vivienda, es importante darse cuenta de que el trabajo a distancia continuo puede darle oportunidades que no se había dado cuenta que tenía. Dado que no necesita estar atado a un área específica para su trabajo, tiene mas flexibilidad cuando se trata de dónde puede vivir.

Si usted es uno de los casi 23 % de los trabajadores que permanecerán 100 % a distancia: 

Usted tiene la opción de mudarse a un área de menor costo de vida o a la ubicación de sus sueños. Si busca la casa en un área mas asequible, podrá obtener una casa mas grande por su dinero, dejando mas opciones para su espacio dedicado a la oficina y espacio adicional para respirar. También puede mudarse a un lugar donde siempre ha querido vivir, en algún lugar cerca de la playa, las montañas o simplemente un mercado que cuenta con el tipo de clima y servicios comunitarios que está buscando. Sin que su trabajo lo vincule a una ubicación especifica, seguramente encontrará su lugar ideal.

Su usted es uno del casi 15 % de las personas que tendrán un horario parcialmente a distancia o hibrido: 

Reubicarse dentro de su área a una casa que está mas lejos de su oficina podría ser una gran opción. Dado que no ira a trabajar todos los días, un viaje un poco mas largo desde un vecindario mas suburbano o rural puede ser una compensación digna para una casa con más características, espacio o comodidades.

En conclusión, 

Si el trabajo a distancia en curso está cambiando lo que necesita en la casa, comuniquémonos para encontrar una que cumpla con su nueva lista de deseos.
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El trabajo a distancia ha llegado para quedarse ¿Tiene su casa el espacio que necesita?

Mucho ha cambiado en el último año. Para muchas personas, el aumento del trabajo a distancia influyó en lo que buscan en su casa y creó un mayor deseo por una oficina dedicada en casa. Algunos profesionales aprovecharon la situación y compraron una casa mas grande. Otras personas pensaron que trabajar desde casa seria temporal, por lo que optaron por ser creativos y hacer que el espacio que ya tenían funcionara para ellos. Pero los titulares recientes indican que trabajar desde casa no es una moda pasajera.
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En los últimos meses, se ha vuelto cada vez más común que una tasación este por debajo del precio de la casa en el contrato. Shawn Telford, Tasador Principal de CoreLogic, lo explica así:

“Recientemente, observamos que los compradores pagan precios por encima del precio que se puso a la venta y más altos que los datos disponibles en el mercado que los tasadores pueden respaldar. Esta diferencia se conoce como “la brecha de la tasación…”


¿Por qué ocurre la brecha de la tasación? 

Básicamente, con la mayor demanda de los compradores, los compradores a menudo están dispuestos a pagar más para asegurar la casa de sus sueños. Si alguna vez a recorrido una casa que le encanto, lo entiende. Una vez que comienza a imaginarse a sí mismo y sus muebles en las habitaciones, usted quiere hacer todo lo posible para asegurar la propiedad, incluido el poner una oferta alta para tratar de vencer a otros posibles compradores.

Cuando el tasador entra, ellos miran las cosas un poco mas objetivamente. Su trabajo es evaluar el valor inherente de la casa, por lo que va a estudiar los hechos. Dustin Harris, Entrenador de tasadores, confirma aún mas este punto:

“Es importante que todos entiendan que el trabajo del tasador al final es seguir siendo ese tercero imparcial, para decirle realmente al cliente lo que vale esa casa en el mercado actual, independientemente de las decisiones que se hayan tomado en el lado del precio de las cosas”. 

En términos simples, mientras que los compradores de las viviendas pueden estar dispuestos a pagar más, los tasadores están allí para evaluar el valor de la casa en el mercado. Su objetivo es asegurarse de que el prestamista no esté prestando más dinero del que vale la casa. Es mas objetivo, que emocional.

En un mercado altamente competitivo como el actual, tener una discrepancia entre los dos números no es inusual. Aquí hay un vistazo al ritmo creciente de las brechas en la tasación, según los datos de CoreLogic (ver la gráfica a continuación):Lo que los compradores y vendedores necesitan saber sobre la brecha de la tasación | Simplifying The Market 

¿Qué significa esto para usted? 

El final, el conocimiento es poder. Lo mejor que puede hacer es comprender que una brecha en la tasación puede afectar su transacción si está comprando o vendiendo. Si se encuentra con una tasación por debajo del precio en su contrato, sepa que, en mercado actual de los vendedores, el enfoque mas común es que el vendedor le pida al comprador que page la diferencia en el precio. Compradores, prepárense para traer dinero extra a la mesa si realmente quieren la casa.

Pero, sobre todo, apóyese en su agente en bienes raíces. Ya sea que usted sea un comprador o vendedor, su asesor de confianza es su aliado si se encuentra con una brecha en la tasación. Le ayudaremos a comprender sus opciones y manejar cualquier negociación adicional que deba llevarse a cabo.

En conclusión, 

En el mercado actual de bienes raíces, es importante mantenerse informado sobre las últimas tendencias. Vamos a comunicarnos para que tenga un aliado que le ayude a navegar por la brecha de la tasación para obtener el mejor resultado posible.
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Lo que los compradores y vendedores necesitan saber sobre la brecha de la tasación

Es economía 101: cuando la oferta es baja y la demanda es alta, los precios aumentan naturalmente. Eso es lo que está sucediendo en el mercado actual de bienes raíces. Los precios de las viviendas están apreciando a tasas casi históricas, y eso está creando algunos desafíos cuando se trata de la tasación de la casa.
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    [contents] => Estar seguro financieramente es un objetivo importante para muchas personas actualmente, pero algunos no se dan cuenta de cuánto la propiedad de la vivienda puede ayudarles a lograr su sueño. Un reporte reciente, ‘The Journey Toward Financial Freedom’ (El viaje hacia la Libertad financiera), que encuesta a los estadounidenses sobre su perspectiva sobre el bienestar financiero y sus objetivos. Muestra que puede haber una idea errónea significativa sobre el papel que desempeña ser propietario de una casa en la creación de riqueza:



“La propiedad de la vivienda es uno de los indicadores que los estadounidenses dicen que esta menos relacionado con la salud financiera”. 

Dos objetivos principales de la riqueza persona, la propiedad de la vivienda y el patrimonio neto, trabajan de la mano. A continuación, se presentan algunas de las razones por las que, si está buscando seguridad financiera, la propiedad de la vivienda debe ser una prioridad.

La propiedad de la vivienda es una piedra angular importante de la creación de riqueza

Cada tres años, La Reserva Federal publica la ‘Survey of Consumer Finances’ (Encuesta de las Finanzas del Consumidor) la cual destaca la diferencia entre el patrimonio de los propietarios e inquilinos. La gráfica siguiente muestra los hallazgos de las encuestas anteriores, incluidos los últimos datos de (2019), y los resultados son asombrosos:La diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos se está ampliando. | Simplifying The Market
Como demuestra la gráfica, la brecha entre los propietarios e inquilinos continúa ampliándose. Esto se debe a que lo propiedad de la vivienda contribuye masivamente al patrimonio neto general de un individuo. Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, destaca esta idea:

“… entre 2016 y 2019, la plusvalía fue el mayor contribuyente individual al aumento del patrimonio neto en todos los grupos de ingresos…”. 

Cuando observamos aún más de cerca los datos mas recientes de 2019, el patrimonio neto del propietario promedio es más de 40 veces mayor que el del inquilino promedio (vea la gráfica a continuación):La diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos se está ampliando. | Simplifying The Market
La brecha existe en gran parte porque los propietarios de viviendas crean plusvalía a medida que su casa aprecia en valor y pagan una parte de su hipoteca cada mes. Cuando usted es dueño de su casa, su pago mensual de la hipoteca es, en esencia, un ahorro forzado que regresa a usted cuando vende su casa o hace una refinanciación. Como inquilino, nunca vera un retorno del dinero que paga por el alquiler cada mes. 

Si está listo para comenzar a crear su patrimonio neto, el mercado actual de bienes raíces ofrece varias oportunidades que debe considerar, Por ejemplo, con las tasas hipotecarias bajas de hoy, su poder adquisitivo puede ser más alto ahora de lo que ha sido en algún tiempo. Eso significa que puede que no haya mejor momento que ahora para comenzar a trabajar hacia sus objetivos de la propiedad de la vivienda, especialmente porque se prevé que las tasas aumenten en los próximos meses.

En conclusión, 

Ser propietario de una casa proporciona una de las bases mas solidad para crear riqueza individual y seguridad financiera duradera. Si está listo para comenzar su camino hacia ser propietario de vivienda, vamos a comunicarnos hoy.
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    [description] => Estar seguro financieramente es un objetivo importante para muchas personas actualmente, pero algunos no se dan cuenta de cuánto la propiedad de la vivienda puede ayudarles a lograr su sueño. Un reporte reciente, ‘The Journey Toward Financial Freedom’ (El viaje hacia la Libertad financiera), que encuesta a los estadounidenses sobre su perspectiva sobre el bienestar financiero y sus objetivos. Muestra que puede haber una idea errónea significativa sobre el papel que desempeña ser propietario de una casa en la creación de riqueza:


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La diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos se está ampliando.

Estar seguro financieramente es un objetivo importante para muchas personas actualmente, pero algunos no se dan cuenta de cuánto la propiedad de la vivienda puede ayudarles a lograr su sueño. Un reporte reciente, ‘The Journey Toward Financial Freedom’ (El viaje hacia la Libertad financiera), que encuesta a los estadounidenses sobre su perspectiva sobre el bienestar financiero y sus objetivos. Muestra que puede haber una idea errónea significativa sobre el papel que desempeña ser propietario de una casa en la creación de riqueza:
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Comienza con el número de casas disponibles para la venta. El último informe de las ventas de las casas existentes de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) muestra que la oferta de viviendas sigue siendo asombrosamente baja. Hoy tenemos un suministro para 2.6 meses al ritmo de venta actual. Históricamente, un suministro para 6 meses es necesario para un mercado “normal” o “neutral” en el que hay suficientes casas disponibles para los compradores activos (véase la gráfica a continuación):¿Qué significa estar en un mercado de los vendedores? | Simplifying The Market
Cuando la oferta de las casas en venta es tan baja como lo está en este momento, es mucho mas difícil para los compradores encontrar casas para comprar. Eso crea una mayor competencia entre los compradores, lo que conduce a más guerras de ofertas. Si los compradores saben que pueden estar entrando en una guerra de ofertas, van a hacer todo lo posible por presentar una oferta muy atractiva. Mientras esto sucede, los precios de las casas aumentan y los vendedores están en mejor posición para negociar acuerdos que cumplan con sus términos ideales.

En este momento hay muchos compradores que están listos, dispuestos y en capacidad de comprar una casa. Las tasas hipotecarias bajas y el continuo aumento del trabajo a distancia han llevado a los compradores a pensar de maneras diferentes sobre donde viven, y ellos están tomando medidas. Si pone su casa en el mercado mientras la oferta sigue siendo baja, es probable que reciba mucha atención de los compradores competitivos.

En conclusión, 

El gran mercado de los vendedores de hoy ofrece grandes oportunidades para los propietarios de vivienda listos para mudarse. Poner en venta su casa ahora maximizará su exposición a los compradores serios que competirán activamente entre sí para comprarla. Vamos a comunicarnos para discutir como impulsar el proceso de venta.
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¿Qué significa estar en un mercado de los vendedores?

Ya sea que haya estado siguiendo o no la industria de bienes raíces últimamente, hay una buena probabilidad de que haya escuchado que estamos en un gran mercado de los vendedores. Pero ¿Qué significa eso realmente? Y ¿Por qué las condiciones actuales son tan buenas para las personas que quieren poner su casa a la venta?
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Investopedia define la apreciación de esta manera:

“La apreciación, en términos generales, es el aumento en el valor de un activo a lo largo del tiempo. El aumento puede producirse por varias razones, incluido el aumento de la demanda o el debilitamiento de la oferta, o como resultado de los cambios en la inflación o las tasas de interés. Esto es lo opuesto a la depreciación, que es una disminución del valor con el tiempo”. 

Cuando consideramos esta definición y cómo se aplica a los bienes raíces, sobresalen algunas palabras: oferta y demanda. En el mercado actual de bienes raíces, estamos experimentando una alta demanda de los compradores y muy pocos vendedores que ponen sus casas para la venta (ver los mapas a continuación):Un vistazo a la apreciación de los precios de las casas y lo que significa para los vendedores | Simplifying The Market
Sin importar la industria, cada vez que hay más demanda que oferta, los precios aumentan naturalmente. Sucede porque los compradores están dispuestos a pagar más para asegura el producto o servicio escaso que están buscando.  Eso es exactamente lo que está sucediendo en el mercado actual de bienes raíces. Los compradores están compitiendo entre sí para comprar una casa. Lo que lleva a guerras de ofertas las cuales hacen subir los precios. Para los vendedores, el aumento de los precios significa que la oportunidad está tocando.

Según Quicken Loans, la tasa promedio de apreciación nacional de las viviendas esta entre el 3 y 5 % en un año típico. Hoy, los precios de las viviendas están apreciando mucho más allá de la norma gracias a la demanda alta. Estas son los últimos pronósticos de los expertos sobre la tasa de apreciación de los precios de las casas para este año (ver el cuadro de abajo):Un vistazo a la apreciación de los precios de las casas y lo que significa para los vendedores | Simplifying The Market

En comparación con el ritmo normal de la apreciación anual del 3 a 5%, el promedio actual de casi el 11.5 % es significativo 

Para los vendedores, esto significa que, con el aumento actual de los precios, su casa puede valer más de lo que cree. Esa apreciación del precio ayuda a dar un impulso a su plusvalía. La plusvalía es la diferencia entre lo que debe de la casa y su valor en el mercado basado en factores como la apreciación del precio. Funciona así (ver la tabla de abajo):Un vistazo a la apreciación de los precios de las casas y lo que significa para los vendedores | Simplifying The Market
Usted puede usar su plusvalía acumulada para impulsar la mudanza a la casa de sus sueños, o puede destinarla a metas que cambian la vida, como financiar la educación o comenzar un negocio.

Pero no espere. Si bien la apreciación de los precios es fuerte ahora, esos mismos expertos dicen que comenzará a apreciar a un ritmo mas normalizado el próximo año. Si pone su casa para la venta lo mas pronto, estará en una mejor posición para capitalizar la apreciación más alta que el promedio de los precios de la vivienda que estamos viendo ahora.

En conclusión,

Si está pensando en vender su casa, realmente no hay tiempo como el presente. Vamos a comunicarnos para que pueda obtener un análisis experto del mercado de su casa y su potencial.
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Un vistazo a la apreciación de los precios de las casas y lo que significa para los vendedores

Cuando escucha la frase apreciación del precio de la casa, ¿Qué significa para usted? Solo a través de las pistas del contexto, lo mas probable es que sepa que tiene que ver con el aumento de los precios de las casas. Como vendedor, usted sabe que el aumento de los precios es una buena noticia para su posible venta. Pero miremos mas allá del signo del dólar y profundicemos en el concepto. Para entender realmente la apreciación del precio de la vivienda, necesita saber cómo funciona y por qué es importante para usted.
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De hecho, las tendencias indican que los condominios están ganando popularidad entre los compradores. En el último informe de ventas de las casas existentes de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), los datos muestran que las ventas de los condominios aumentaron durante la primera mitad de este año (vea la gráfica a continuación):¿Buscando un lugar que llamar hogar? Considere un condominio | Simplifying The Market
Hay algunas razones por las que cada vez más personas optan por comprar los condominios: los beneficios de la vida en un condominio pueden ser bastante convincentes. Exploremos las ventajas principales para averiguar si un condominio es una buena opción para usted.

Asequibilidad

Según el informe de NAR, el precio medio de venta de un condominio es aproximadamente $59,000 menos que el precio promedio de una casa unifamiliar (vea la gráfica a continuación). Esto hace que los condominios sean una gran opción para los compradores de vivienda por primera vez, aquellos con ahorros limitados para el pago inicial o aquellos que buscan ahorrar dinero al reducir el tamaño de la casa.¿Buscando un lugar que llamar hogar? Considere un condominio | Simplifying The Market

Mantenimiento

Un artículo reciente de BankRate agrega el mantenimiento bajo como otra ventaja al estilo de vida en un condominio. Por lo general, el mantenimiento exterior de los condominios es manejado por la Asociación de propietarios (HOA por sus siglas en inglés). Esto puede incluir cosas como el jardín y mantener cierto estándar de limpieza y condición de los pasillos, revestimientos y techos. Si está buscando una opción de menor mantenimiento o la idea de no tener que participar en el mantenimiento, los condominios pueden ser una buena opción para usted. Con el mantenimiento exterior fuera de su responsabilidad, tendrá más tiempo para usted y sus pasatiempos.

Comodidades

Usted puede usar ese tiempo libre para disfrutar de algunas de las características del valor añadido que su comunidad de condominios puede tener, que podría incluir parques para los perros, piscinas, una casa club rentable, un área de parrillas para eventos y mucho más. Si el poder organizar o asistir a actos sociales comunitarios es importante para usted, los condominios pueden darle más oportunidades de disfrutar de la compañía de sus vecinos. Como ventaja adicional, algunos condominios incluso tienen gimnasios y equipos de seguridad en el lugar.

Finalmente, la elección es suya. Los condominios son opciones excelentes que a menudo vienen con varias características y beneficios que pueden ser importantes para su estilo de vida. Fannie Mae resume muy bien el atractivo:

“Los condominios, o condos, pueden ser alternativas excelentes a las casas unifamiliares. Los residentes urbanos, solteros, las parejas, personas mayores y muchos otros pueden encontrar condominios que se adaptan a sus necesidades y presupuestos. Otros pueden simplemente preferir un estilo de vida de mantenimiento bajo. Los compradores que se sienten ‘fuera del precio’ de las casas pueden descubrir que los condominios ofrecen una alternativa asequible para la propiedad de la vivienda”. 


En conclusión, 

Si está buscando una casa, puede ser el momento de considerar un condominio como opción. Vamos a comunicarnos para explorar si es una buena opción para sus necesidades de la propiedad de la vivienda.
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¿Buscando un lugar que llamar hogar? Considere un condominio

No es ningún secreto que una de las historias principales en el mercado actual de bienes raíces es la oferta baja de las viviendas y la demanda alta de los compradores. Si usted es un comprador por primera vez en busca de su primera casa o es alguien que está interesado en reducir el tamaño de su casa, puede valer la pena considerar un condominio (condo) como una opción que vale la pena.
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La Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) publica un informe que destaca cuánta actividad económica genera la venta de una vivienda. La gráfica siguiente muestra cómo la venta de una casa recién construida y una casa ya existente impactan la economía:El impacto económico y comunitario de la venta de una casa | Simplifying The Market

Para analizar a un nivel mas profundo, NAR también proporciona una visión detallada de cómo eso varia por estado con las casas recién construidas (vea el mapa a continuación):El impacto económico y comunitario de la venta de una casa | Simplifying The Market

Como puede ver, la venta de una sola casa puede tener un efecto masivo en la economía en general. Ali Wolf, Economista Principal de Zonda, habló de esto en un artículo reciente, señalando que hay un impacto significativo en cada fase distinta de la transacción:

“El mercado de la vivienda contribuye a la economía en cuatro etapas principales: durante la planificación y el desarrollo rural, en toda la construcción de la casa, al momento de la venta, y la mudanza”. 

Cuando usted compra o vende una casa, usted está dejando una huella duradera en la comunidad en general, además de satisfacer sus propias necesidades. Esto se debe a que cada etapa del proceso involucra a un número de contratistas, especialistas, abogados, funcionarios del condado y la ciudad, y muchos otros profesionales. Cada individuo con el que trabaja, desde su asesor de confianza en bienes raíces hasta los arquitectos que diseñan las casas nuevas, tienen su propio equipo de profesionales involucrados detrás de escena.

En conclusión, 

Los compradores y vendedores de vivienda son impulsores económicos en su comunidad y mas allá. Si está pensando en comprar o vender, comuniquémonos hoy para iniciar el proceso. No solo cambiará su vida; tendrá un impacto poderoso en toda nuestra comunidad.
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El impacto económico y comunitario de la venta de una casa

Si está pensando en comprar o vender una casa, lo mas probable es que se esté enfocando en las muchas formas extraordinarias en que cambiará su vida. Lo que tal vez no se da cuenta es que la decisión afecta la vida de las personas mucho mas allá de la suya. La compra y venta de las viviendas son impulsores importantes de la actividad económica. Tienen un gran impacto en su comunidad y en toda la economía de los Estados Unidos a través de múltiples industrias y profesiones que participan en el proceso.
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“Más allá de simplemente recuperarse a los niveles previos a la pandemia, los alquileres en todo el país están aumentando. Por lo general, los alquileres aumentan menos del 1 % de un mes a otro. En mayo y junio, los alquileres aumentaron un 3,0 % y un 3,2 % de un mes al siguiente”.

Si usted es un inquilino preocupado por el aumento de los precios, ahora puede ser el momento de considerar la compra de una casa.

Los alquileres mensuales son más altos que los pagos mensuales de la hipoteca

Cuando sopesa sus opciones de comprar una casa o continuar alquilando, lo más importante probablemente es cuánto pagará cada mes. Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), los pagos mensuales de la hipoteca están aumentando,  pero todavía son significativamente más bajos que el pago típico del alquiler. NAR indica que los últimos datos sobre casas que cerraron muestran que el pago mensual promedio de la hipoteca es de $ 1,204.

En cambio, el promedio del alquiler nacional es de $ 1,575 según los datos más actuales proporcionados por realtor.com. En otras palabras, los compradores que recientemente compraron una casa aseguraron un pago mensual que es, en promedio, $371 más bajo que lo que los inquilinos pagan actualmente (ver la gráfica a continuación):Con las rentas en aumento – ¿Es ahora el momento de comprar? | Simplifying The Market

Las rentas están aumentando drásticamente y continúan aumentando

La diferencia en los costos mensuales de la vivienda al comparar el alquiler y la compra de una casa hoy es significativa, pero muchos aspirantes a compradores de vivienda se preguntan sobre el futuro de los precios de alquiler. Si nos fijamos en los datos históricos del Censo como referencia, el precio promedio que se pide por el alquiler ha aumentado constantemente desde 1988 (ver la gráfica a continuación):Con las rentas en aumento – ¿Es ahora el momento de comprar? | Simplifying The Market
El aumento del alquiler a lo largo del tiempo muestra claramente una de las principales ventajas que tiene la propiedad de la vivienda sobre el alquiler: los costos estables de la vivienda. Los inquilinos enfrentan un incremento en los costos cada año. Cuando usted compra su casa, su tasa hipotecaria está asegurada por 30 años, lo que significa que su pago mensual se mantiene igual con el tiempo. Eso le da la tranquilidad y previsibilidad para muchos años por delante.

En conclusión,

Con las rentas que continúan aumentando en todo el país, los inquilinos deben considerar si ahora es el momento adecuado para comprar. Hay múltiples beneficios para comprar lo más pronto. Vamos a discutir sus opciones para que pueda tomar la decisión más poderosa.
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Con las rentas en aumento – ¿Es ahora el momento de comprar?

Según datos recientes de realtor.com, el precio medio de la renta ha alcanzado su punto más alto registrado en muchas áreas del país. El informe encontró que los alquileres aumentaron un 8,1 % desde el mismo período del año pasado. Como señala el informe:
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Ser propietario de una casa le cambia la vida y comprar una casa puede afectarle positivamente de muchas maneras. Con una decisión tan grande, ayuda tener un asesor de confianza a su lado en cada paso del camino. Si está listo para comenzar su trayectoria hacia la propiedad de la vivienda, vamos a conectarnos para discutir sus opciones y emprender su viaje.
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    [contents] => A veces puede parecer que todo el mundo tiene consejos cuando se trata de comprar una casa. Si bien sus amigos y seres queridos quieren lo mejor para usted, también les puede faltar información crucial sobre el mercado actual de la vivienda que usted necesita para tomar su mejor decisión.



Antes de decidir si está listo para comprar una casa, debe saber cómo responder a estas tres preguntas.

1. ¿Qué está pasando con los precios de las casas?

Los precios de las casas son un factor que afecta directamente el costo de la compra de una casa y cuánto puede ganar como propietario de una casa cuando los precios aumentan.

La grafica siguiente muestra cuánto pronostican los expertos que los precios aumentaran este año:Preguntas claves para hacerse antes de comprar una casa | Simplifying The Market
La continua apreciación de los precios es una gran noticia para los propietarios actuales  pero puede representar un desafío significativo si espera para comprar. Utilizando estos pronósticos, usted puede determinar cuánto podría costarle esperar. Si los precios aumentan en base al promedio de todos los pronósticos (12.46 %), una casa de precio medio que costó $350,000 en enero de 2021 costará $43,610 más a fines del año. ¿Qué significa esto para usted? En pocas palabras, con los precios de las casas en aumento, cuanto más espere, más podría costarle.

2. ¿Van a durar las tasas hipotecarias bajas de hoy?

Otro factor significativo que debe influir en su decisión son las tasas de interés de la hipoteca. Las tasas promedio de hoy se mantienen cerca de mínimos históricos. Sin embargo, al igual que los precios, los expertos pronostican que las tasas aumentarán en los próximos meses, como muestra la siguiente gráfica:Preguntas claves para hacerse antes de comprar una casa | Simplifying The Market
Su pago mensual de la hipoteca puede verse afectado significativamente incluso por el más mínimo aumento en las tasas hipotecarias, lo que hace que el costo total de la casa aumente con el tiempo cuando espera.

3. ¿Por qué es importante para usted ser propietario de una vivienda?

La última pregunta es personal. Antes de decidir, tendrá que entender su motivación al comprar una casa y por qué ser propietario de una vivienda es un objetivo importante para usted. Los beneficios financieros de ser dueño de una casa a menudo son más fáciles de explicar que los emocionales.

La encuesta  ‘2021 National Homeownership Market’ muestra que seis de las nueve razones por las que los estadounidenses valoran la propiedad de vivienda son debido a cómo les afecta a nivel personal y aspiracional. La encuesta dice que la propiedad de la vivienda proporciona:

    
 	
  • Estabilidad
    • 
 	
  • Seguridad
    • 
 	
  • Un sentido de logro
    • 
 	
  • Un hito en la vida
    • 
 	
  • Participación en la Comunidad
    • 
 	
  • Orgullo personal
    • 


La encueta 'National Housing & Financial Capability’ de NeighborWorks America también destaca los beneficios emocionales de la propiedad de vivienda:Preguntas claves para hacerse antes de comprar una casa | Simplifying The Market
Claramente, hay un valor en la propiedad de vivienda más allá de las muchas oportunidades financieras que ofrece. Les da a los propietarios de viviendas un sentido de orgullo, seguridad, protección y logro, lo que afecta sus vidas y cómo se sienten a diario.

En conclusión,

Ser propietario de una casa le cambia la vida y comprar una casa puede afectarle positivamente de muchas maneras. Con una decisión tan grande, ayuda tener un asesor de confianza a su lado en cada paso del camino. Si está listo para comenzar su trayectoria hacia la propiedad de la vivienda, vamos a conectarnos para discutir sus opciones y emprender su viaje.
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Preguntas claves para hacerse antes de comprar una casa

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Como Ivy Zelman, fundadora de la principal firma analítica del mercado de la vivienda Zelman & Asociados señala:

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    [contents] => Con los planes de aplazamiento de pagos a punto de llegar a su fin, a muchos les preocupa que el mercado de la vivienda experimente una ola de ejecuciones hipotecarias como lo que sucedió después de la burbuja de la vivienda hace 15 años atrás. Aquí hay cuatro razones por las que eso no sucederá.



1. Hay menos propietarios de viviendas en problemas esta vez

Después de la última crisis de la vivienda, alrededor de 9.3 millones de propietarios perdieron su casa en una ejecución hipotecaria, venta por menos de la deuda o simplemente porque se la devolvieron al banco.

A medida que se emitieron las órdenes de permanecer en casa a principios del año pasado, el temor abrumador era que la pandemia podría diezmar la industria de la vivienda de una manera similar. Muchos expertos proyectaron que el 30 % de todos los titulares de hipotecas entrarían en el plan de aplazamiento de pagos. Solo el 8.5 % en realidad lo hizo, y ese número se ha reducido ahora al 3.5%.

Hasta el pasado viernes, el número total de hipotecas aún en el aplazamiento se situaba en 1,863,000. Eso definitivamente es un gran número, pero nada cerca de los 9.3 millones.

2. La mayoría de los 1.86 millones con el plan de aplazamiento de los pagos tienen suficiente plusvalía para vender su casa 

De los 1.86 millones de propietarios de viviendas que actualmente están en el plan de aplazamiento de pagos, el 87 % tiene al menos un 10 % de plusvalía en sus casas. El número del 10 % de plusvalía es importante porque permite a los propietarios vender sus casas y pagar los gastos relacionados, en lugar de dañar su crédito con una ejecución hipotecaria o una venta por menos de la deuda.

El 13 % restante podría no tener la opción de vender. Por lo tanto, si todo el 13 % de las 1.86 millones de casas entraran en una ejecución hipotecaria, eso daría un total de 241,800 hipotecas. Para dar contexto a ese número, aquí están las cifras anuales de las ejecuciones hipotecarias de los tres años previos a la pandemia:

    
 	
  • 2017: 314,220
    • 
 	
  • 2018: 279,040
    • 
 	
  • 2019: 277,520
    • 


El número probable de ejecuciones hipotecarias que salen del programa de aplazamiento no está nada cerca al número de ejecuciones hipotecarias que salieron del desplome de la vivienda hace 15 años. Sin embargo, la cifra sí hace una comparación similar a la de los tres años anteriores a la pandemia.

3. El mercado actual puede absorber cualquier número de casas para la venta que llegue al mercado 

Cuando las ejecuciones hipotecarias llegaron al mercado en 2008, había un exceso de oferta de casas para la venta. La situación es exactamente opuesta hoy. En 2008, hubo un suministro para 9 meses de casas para la venta. Actualmente, ese número se sitúa en menos de 3 meses de inventario en el mercado.

Como Lawrence Yun, Economista principal de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), explica al abordar las posibles ejecuciones hipotecarias que podrían surgir del programa de aplazamiento de pagos:

“Cualquier aumento de las ejecuciones hipotecarias probablemente será absorbido rápidamente por el mercado. No conducirá a ninguna baja de los precios”.


4. Los que están en el poder harán lo que sea necesario para evitar una ola de ejecuciones hipotecarias

Apenas el viernes pasado, la Casa Blanca publicó una hoja informativa que explica cómo a los propietarios con hipotecas respaldadas por el gobierno se les darán más opciones para permitirles mantener sus casas cuando salgan del aplazamiento. Aquí hay dos ejemplos mencionados en el informe:

    
 	
  • “Para los propietarios de viviendas que pueden reanudar su pago hipotecario mensual previo a la pandemia y donde las agencias tienen la autoridad, las agencias continuarán exigiendo a los administradores de hipotecas que ofrezcan opciones que permitan a los prestatarios mover los pagos perdidos al final de la hipoteca sin costo adicional para el prestatario”.
    • 
 	
  • “Los nuevos pasos que el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en inglés), el Departamento de Agricultura (USDA por sus siglas en inglés) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA por sus siglas en inglés) están anunciando que tendrán como objetivo proporcionar a los propietarios una reducción de aproximadamente el 25 % en los pagos mensuales del principal e intereses para garantizar que puedan permanecer en sus casas y crear plusvalía a largo plazo. Esto trae opciones para los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por HUD, USDA y VA en alineamiento con las opciones para los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac”. 
    • 


Al evaluar las cuatro razones anteriores, está claro que no habrá una avalancha de ejecuciones hipotecarias que llegarán al mercado a medida que el programa de aplazamiento de pagos llega a su fin.

En conclusión,

Como Ivy Zelman, fundadora de la principal firma analítica del mercado de la vivienda Zelman & Asociados señala:

"La probabilidad de que volvamos a tener una crisis de ejecuciones hipotecarias es de aproximadamente cero por ciento".

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4 Razones por las que el fin del plan de aplazamiento de pagos no conducirá a una ola de ejecuciones hipotecarias

Con los planes de aplazamiento de pagos a punto de llegar a su fin, a muchos les preocupa que el mercado de la vivienda experimente una ola de ejecuciones hipotecarias como lo que sucedió después de la burbuja de la vivienda hace 15 años atrás. Aquí hay cuatro razones por las que eso no sucederá.
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Este mercado no se parece en nada al período antes de 2006. Bill Mc Bride, autor del prestigioso blog Calculate Risk, predijo la última burbuja de la vivienda y el desplome. Esto es lo que tiene que decir sobre el mercado actual de la vivienda:

“No me queda nada claro que las cosas se vayan a ralentizar significativamente en un futuro próximo. En 2005, tenía una fuerte sensación de que el mercado dinámico giraría y que, cuando girará, las cosas se pondrían muy feas. Hoy, no siento eso en absoluto, porque todos los fundamentos están ahí. La demanda estará alta por un tiempo, porque los millennials necesitan casas. Los precios seguirán aumentando por un tiempo, porque el inventario es muy bajo”.

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    [contents] => Con los precios de las viviendas que continúan ofreciendo aumentos de dos dígitos, a algunos les preocupa que estemos en una burbuja de la vivienda como la de 2006. Sin embargo, un examen mas detenido de los datos del mercado indica que esto no se parece en nada a 2006 por tres razones principales.



1. El mercado de la vivienda no es impulsado por préstamos hipotecarios riesgosos.

En 2006, casi todo el mundo podía calificar para un préstamo. El índice ‘Mortgage Credit Availability’ (Disponibilidad del Crédito Hipotecario) (MCAI por sus siglas en inglés) de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, es un indicador de la disponibilidad del dinero hipotecario. El MCAI se duplicó con creces de 2004 (378) a 2006 (869). Hoy, el índice se sitúa en 130. Como ejemplo de la diferencia entre hoy y 2006, veamos el volumen de las hipotecas originadas cuando el comprador tenía menos del puntaje de crédito de 620.3 gráficas que muestran que esto no es una burbuja de la vivienda | Simplifying The Market
Dr. Frank Nothaft, Economista Principal de CoreLogic, reitera este punto:

“Hay diferencias marcadas en el aumento actual de los precios en comparación con 2005, la cual fue una burbuja alimentada por préstamos riesgosos y una evaluación de solicitudes de préstamos indulgente. Hoy, los préstamos con características de alto riesgo están ausentes y la evaluación de solicitudes de préstamos es prudente”. 


2. Los propietarios de las viviendas no están usando sus casas como cajeros automáticos esta vez. 

Durante la burbuja del sector de la vivienda, a medida que los precios se disparaban, la gente estaba refinanciando sus casas y sacando grandes sumas de dinero en efectivo. A medida que los precios comenzaron a caer, eso hizo que muchos entraran en un espiral de plusvalía negativa (donde su hipoteca era más alta que el valor de la casa).

Hoy, los propietarios de las viviendas están dejando que su patrimonio crezca. La plusvalía aprovechable es la cantidad disponible para que los propietarios de las viviendas tengan acceso antes de alcanzar un máximo del 80 % de la combinación de la relación préstamo a valor (CLTV) (por lo tanto, aun dejándolos con al menos un 20% de plusvalía). En 2006, ese número fue de $4.6 miles de millones. Hoy, esa cifra asciende a más de $8 mil millones de dólares.

Sin embargo, el porcentaje de las refinanciaciones con entrega de dinero en efectivo (donde el propietario toma al menos un 5 % más que el monto de su hipoteca original) es la mitad de lo que fue en 2006.3 gráficas que muestran que esto no es una burbuja de la vivienda | Simplifying The Market

3. Esta vez, es simplemente una cuestión de oferta y demanda. 

El miedo a perder la oportunidad dominó el mercado de la vivienda antes de la burbuja de la vivienda de 2006 y acrecentó la demanda de los compradores. En ese entonces, la oferta de la vivienda se mantuvo más al día, ya que muchos propietarios pusieron sus casas en el mercado, como lo muestra la oferta para más de siete meses de inventario de viviendas ya existentes disponibles para la venta en 2006. Hoy, esa cifra es para apenas dos meses.

Los constructores también sobreconstruyeron durante la burbuja, pero retrocedieron significativamente durante la siguiente década. San Khater, VP y Economista Principal de Investigación Económica y de la Vivienda en Freddie Mac, explica que el retroceso es el factor principal en la falta de inventario disponible actualmente:

“El impulsor principal del déficit de la vivienda ha sido la disminución a largo plazo en la construcción de las viviendas unifamiliares".

Aquí hay una gráfica que cuantifica los comentarios de Khater.3 gráficas que muestran que esto no es una burbuja de la vivienda | Simplifying The Market
Hoy, simplemente no hay suficientes casas para mantenerse al día con la demanda actual.

En conclusión, 

Este mercado no se parece en nada al período antes de 2006. Bill Mc Bride, autor del prestigioso blog Calculate Risk, predijo la última burbuja de la vivienda y el desplome. Esto es lo que tiene que decir sobre el mercado actual de la vivienda:

“No me queda nada claro que las cosas se vayan a ralentizar significativamente en un futuro próximo. En 2005, tenía una fuerte sensación de que el mercado dinámico giraría y que, cuando girará, las cosas se pondrían muy feas. Hoy, no siento eso en absoluto, porque todos los fundamentos están ahí. La demanda estará alta por un tiempo, porque los millennials necesitan casas. Los precios seguirán aumentando por un tiempo, porque el inventario es muy bajo”.

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3 gráficas que muestran que esto no es una burbuja de la vivienda

Con los precios de las viviendas que continúan ofreciendo aumentos de dos dígitos, a algunos les preocupa que estemos en una burbuja de la vivienda como la de 2006. Sin embargo, un examen mas detenido de los datos del mercado indica que esto no se parece en nada a 2006 por tres razones principales.
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Vender y comprar una casa mas grande (o mas pequeña) 

Muchos de los propietarios de vivienda de hoy están pensando dos veces lo que necesitan en una casa y redefiniendo lo que significa la casa de sus sueños. Para algunos el continuo trabajo desde casa está provocando la necesidad de espacio adicional. Para otros, la oportunidad de mudarse a un área menos costosa o reducir el tamaño de su casa puede ser una gran opción. Si está considerando cualquiera de estas opciones, es posible que no haya un mejor momento para mudarse. He aquí el por qué.

La siguiente gráfica muestra las tasas hipotecarias promedio por década en comparación con donde están hoy:Qué debe hacer antes de que las tasas de interés suban | Simplifying The MarketLas tasas actuales están por debajo del 3 %, pero los expertos pronostican que las tasas aumentarán en los próximos años.

Si la tasa de interés de su hipoteca actual es más alta que el promedio de hoy aproveche esta oportunidad mudándose y asegurando una tasa más baja. Una tasa más baja significa que usted puede obtener más casa por su dinero y aun así tener un pago mensual de la hipoteca más bajo de lo que podría esperar.

Sin embargo, esperar podría significar que se pierda esta oportunidad histórica. A continuación, se muestra una gráfica que muestra cómo cambiará su pago mensual si compra una casa, a medida que aumentan las tasas hipotecarias:Qué debe hacer antes de que las tasas de interés suban | Simplifying The Market

Desglosándolo todo:

Utilizando la gráfica anterior, demos un vistazo al desglose de una hipoteca de $300,000:

    
 	
  • Cuando las tasas hipotecarias aumentan, también lo hace el pago mensual que puede asegurar.
    • 
 	
  • Incluso el menor aumento en las tasas puede hacer una diferencia en su pago mensual hipotecario.
    • 
 	
  • A medida que las tasas de interés aumentan, tendrá que mirar una casa de menor precio para tratar de mantener el mismo pago mensual, lo que significa que puede terminar con menos casa por su dinero.
    • 


No importa si está buscando mudarse a una casa mas grande o a una mas pequeña que se adapte mejor a sus necesidades, ahora es el momento. Incluso un pequeño cambio en las tasas de interés puede hacer un gran impacto en su poder adquisitivo.

Refinanciación

Si aún no se siente bien para mudarse ahora, considere refinanciar. Con las tasas hipotecarias actuales, la refinanciación es una gran opción si está buscando reducir sus pagos mensuales y permanecer en su casa actual.

En conclusión, 

Aproveche las tasas bajas de hoy antes de que comiencen a subir. Ya sea que esté pensando en mudarse a una casa mas grande, a una mas pequeña, o refinanciando, Vamos a comunicarnos hoy para discutir que opción es mejor para usted.
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Qué debe hacer antes de que las tasas de interés suban

En el mercado de bienes raíces, las tasas de interés de las hipotecas están cerca de mínimos históricos. Si ha estado en su casa actual durante varios años y no ha refinanciado últimamente, es muy probable que tenga una hipoteca con una tasa de interés más alta que el promedio actual. Aquí hay algunas opciones que debe considerar si desea aprovechar las tasas bajas actuales antes de que aumenten.