“Al tener una carta de preaprobación de su prestamista, le está diciendo al vendedor que usted es un comprador serio, y que ha sido aprobado para una hipoteca por su prestamista por una cantidad especifica de dólares. En una verdadera guerra de ofertas, es probable que su oferta se caiga si aún no tiene una”.

En conclusión,

1. Conozca sus números

2. Prepárese para un ritmo rápido

3. Apóyese en un profesional en bienes raíces

• Ofrecer opciones flexibles de alquilar la casa para dar al vendedor más tiempo para mudarse.
• Capacidad para hacer un cierre rápido o hacer una oferta que no dependa de la venta de su casa actual.

4. Haga una oferta fuerte, pero justa

“Por cada casa en venta hay 5.1 ofertas. La mitad de las casas se están vendiendo por encima del precio que se pide para la venta”.

5. Sea un negociador flexible

“Resista la tentación de renunciar a la contingencia de la inspección, especialmente en un mercado sólido o si la casa se vende ‘tal cual’, lo que significa que el vendedor no pagará por las reparaciones. Sin una contingencia de la inspección, podría quedarse atrapado con un contrato en una casa que no podrá arreglar”.

En conclusión,

• El promedio en los últimos 25 años fue de 23.6 %
• El promedio en los últimos 5 años fue de 20.1 %
• La media actual se sitúa en 20.5 %

¿Hacer un sacrificio para comprar una casa hoy tiene sentido financiero a largo plazo?

En conclusión,

“17.8 millones de las propiedades residenciales en los Estados Unidos se consideran ricas en plusvalía, lo que significa que el estimado de la cantidad combinada de los préstamos garantizados por esas propiedades era del 50 por ciento o menos de su valor estimado en el mercado. El recuento de las propiedades ricas en plusvalía en el primer trimestre de 2021 represento el 31.9 por ciento, o aproximadamente una de cada tres, de las 55.8 millones de viviendas hipotecadas en los Estados Unidos. Eso fue superior al 30.2 % en el cuarto trimestre de 2020, el 28.3 % en el tercer trimestre, y el 26.5 % en el primer trimestre de 2020”.

1. Refinanciar para cobrar parte de la plusvalía o reducir el pago actual.
2. Mudarse a una casa que mejor se adapte a sus necesidades actuales.

1. Refinanciar

• 452,122 préstamos con una tasa hipotecaria promedio de 6.17 %
• 1,027,834 préstamos con una tasa hipotecaria promedio de 4.39 %
• 3,687,780 préstamos con una tasa hipotecaria promedio de 4.21 %

Ejemplo:

2. Mudarse a la casa de sus sueños

Ejemplo:

En conclusión,

1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

¿Dónde estarán los precios de las casas dentro de un año?

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

• Freddie Mac 3.5 %
• Fannie Mae 3.5 %
• Asociación Nacional de Realtors 3,5 %
• Asociación de Banqueros Hipotecarios 3.9 %

¿Qué significa para usted si el valor de las viviendas y las tasas hipotecarias aumentan?

En conclusión,

“El mercado de la vivienda todavía está relativamente deficiente, y los compradores no pueden comprar lo que no está a la venta. En relación con lo que vimos en 2017 a 2019, marzo de 2021 todavía le faltaba aproximadamente 117,000 casas para la venta, lo que se suma a la brecha preexistente de principios de año de más de 200,000 casas a la venta que normalmente habrían salido al mercado en enero o febrero. A pesar de la ganancia de esta semana en comparación con el año pasado, estamos un 19 por ciento por debajo de la nueva actividad de los vendedores que vimos en la misma semana de 2019”.

“El principal impulsor del déficit habitacional ha sido la disminución a largo plazo en la construcción de las viviendas unifamiliares… Este descenso ha dado lugar a la disminución de la oferta de viviendas unifamiliares de nivel básico u ‘hogares de arranque’”.

“Incluso antes de la pandemia COVID-19 y la recesión actual, el mercado de la vivienda se enfrentaba a una escasez sustancial de la oferta y ese déficit ha aumentado. En 2018, calculamos que había una escasez de oferta de la vivienda de aproximadamente 2.5 millones de unidades, lo que significa que la economía estadounidense estaba aproximadamente 2.5 millones de unidades por debajo de lo necesario para satisfacer la demanda a largo plazo. Utilizando la misma metodología, calculamos que la escasez de vivienda aumentó a 3.8 millones de unidades a finales de 2020. Un aumento continuo de la escasez de vivienda es extremadamente inusual; típicamente en una recesión, la demanda de la vivienda disminuye y la oferta aumenta, lo que hace que el inventario aumente por encima de la tendencia a largo plazo”.

“Las unidades autorizadas de viviendas de propiedad privada por permiso de construcción en marzo se ajustaron estacionalmente a una tasa anual de 1,766,000. Esto es 2.7 por ciento (±1.7 por ciento) por encima de la tasa revisada de febrero de 1,720,000… Las viviendas iniciadas de propiedad privada en marzo se situaron en una tasa anual ajustada estacionalmente de 1,739,000. Esto es 19.4 por ciento (±13.7 por ciento) por encima del estimado revisado de febrero de 1,457,000…”

“La cifra de marzo de 1.74 millones de viviendas iniciadas es la más alta en 14 años. Tanto las unidades unifamiliares como las unidades multifamiliares aumentaron. Después de 13 años consecutivos de subproducción, la causa principal de la escasez de inventario actual, este auge de la construcción debe durar al menos tres años para compensar el déficit de unidades. A media que los compradores de intercambio compran casas recién construidas, sus casas anteriores aparecerán en los MLS y, por lo tanto, más opciones para los consumidores. Desde el inicio de la vivienda hasta la finalización podría ser de 4 a 8 meses, así que tenga paciencia con el aumento del inventario. Mientras tanto, los trabajadores de la construcción merecen ovaciones”.

En conclusión

Nota: La versión original de este blog incluía una gráfica que mostraba el número total de las viviendas construidas que incluían casas y apartamentos. La gráfica revisada, que se muestra aquí, incluye solo casas unifamiliares, lo que explica con mayor precisión la situación actual.

¿Qué pasa si solo necesita ahorrar el 3 %?

En conclusión,

“Las segundas viviendas (es decir, casas vendidas a compradores que no van a ocupar la casa durante todo el año, sino que la utilizaran como casa vacacional, propiedad de inversión, etc.) representan el 15 por ciento de las ventas de las casas unifamiliares nuevas”.

“El distanciamiento social enseñó a los consumidores cosas nuevas sobre cómo les gusta socializar; (75 %) dijo, ‘durante el distanciamiento social de COVID me di cuenta de que prefería reuniones sociales pequeñas en casa o en la casa de los amigos’”.

“Los arreglos de trabajar a distancia han hecho posible que algunos estadounidenses ricos se trasladen a lugares alternativos que no son solo pequeñas, reorientaciones suburbanas dentro de su área metropolitana actual. Mas importante, la demanda de la segunda vivienda también puede verse beneficiada por una aceleración de los planes de jubilación, así como por las ganancias del mercado de valores”.

En conclusión,

¿Cómo puede ayudar su reembolso de los impuestos?

¿No hay suficiente dinero de su declaración de impuestos?

En conclusión,

“El MCAI proporciona el único índice cuantitativo estandarizado que se centra exclusivamente en el crédito hipotecario. El MCAI es… una medida resumida que indica la disponibilidad del crédito hipotecario en un momento dado”.

¿Por qué el índice se descontroló durante la burbuja de la vivienda?

“Después de la crisis, el gobierno de los Estados Unidos emitió nuevas regulaciones para mejorar las prácticas de las normas de concesión de préstamos en todo el mercado crediticio, que incluían restringir los requisitos para la concesión de los préstamos”.

“La puntuación de crédito dice a los prestamistas acerca de su solvencia (que probabilidades tiene de pagar un préstamo basado en su historial de crédito). Se calcula utilizando la información de su informe de crédito. Las calificaciones FICO® son la norma para la puntuación del crédito, utilizado por el 90 % de los prestamistas principales”.

“Estadísticamente hablando, es probable que el 28 % de los consumidores con puntajes de crédito en la gama razonable se vuelvan seriamente morosos en el futuro… A algunos prestamistas no les gustan esas probabilidades y optan por no trabajar con individuos cuyas puntuaciones FICO® entran dentro de ese rango”.

En conclusión,

• Hoy hay un montón de conceptos erróneos sobre la compra y venta de una casa, por lo que es difícil saber exactamente como navegar por el escenario actual de bienes raíces.
• Aquí hay un poco de claridad cuando se trata de los 5 mitos comunes sobre el mercado actual de la vivienda.
• Vamos a comunicarnos para discutir sus necesidades y para que pueda descifrar los hechos de la ficción en nuestro mercado.

Algunos aspectos destacados

• Hoy hay un montón de conceptos erróneos sobre la compra y venta de una casa, por lo que es difícil saber exactamente como navegar por el escenario actual de bienes raíces.
• Aquí hay un poco de claridad cuando se trata de los 5 mitos comunes sobre el mercado actual de la vivienda.
• Vamos a comunicarnos para discutir sus necesidades y para que pueda descifrar los hechos de la ficción en nuestro mercado.

Algunos aspectos destacados:

• Hoy hay un montón de conceptos erróneos sobre la compra y venta de una casa, por lo que es difícil saber exactamente como navegar por el escenario actual de bienes raíces.
• Aquí hay un poco de claridad cuando se trata de los 5 mitos comunes sobre el mercado actual de la vivienda.

“La propiedad de la vivienda ha consolidado su papel como parte del sueño americano, proporcionando a las familias un lugar que es suyo y una vía para construir riqueza con el tiempo. Esta ‘riqueza’ se construye, en gran parte, a través de la creación de plusvalía… La creación de plusvalía a través de sus pagos mensuales del principal y la apreciación es una parte fundamental de la propiedad de la vivienda que puede ayudarle a crear estabilidad financiera”.

"El poder de la creación de la riqueza de la propiedad de la vivienda muestra que la casa no es solo donde está su corazón, sino también donde está su riqueza… Para la mayoría de los hogares que pasan a ser propietarios de vivienda, los datos mas recientes refuerzan que la vivienda es uno de los mayores motores positivos de la creación de riqueza”.

1. Aproximadamente el 38 % de todas las viviendas están libres de hipotecas.
2. La ganancia promedio en la plusvalía de las casas hipotecadas en el último año fue de $26,300.
3. El promedio actual del patrimonio en las viviendas hipotecadas es superior a $200,000.
4. Hubo un aumento del 16.9 % en el total de la plusvalía de los propietarios de vivienda.
5. El total de la plusvalía de los propietarios de vivienda alcanzó más de $1.5 billones de dólares.

“Este aumento de la plusvalía ha permitido a muchas familias financiar la remodelación de las viviendas, como agregar una oficina o un estudio, contribuyendo aún más al nivel récord del año pasado en el gasto para la mejora de la vivienda”.

“Este banco creciente de patrimonio personal que ofrece la propiedad de la vivienda fue observado por muchos, pero en particular por los compradores por primera vez que quieren un pedazo del pastel”.

El aumento de la riqueza beneficia a más que a los propietarios de vivienda

“En la literatura económica, el efecto de la riqueza es un término utilizado para describir el hecho de que los individuos tienen una tendencia a aumentar sus hábitos de gasto cuando su riqueza real o percibida aumenta. Para los propietarios de vivienda, los ahorros latentes logrados mediante la creación de plusvalía en su vivienda y el aumento del valor de las viviendas a lo largo del tiempo contribuyen a un patrimonio neto mayor. A través del efecto de la riqueza, esto a su vez se traduce en que los hogares tienen una mayor capacidad y disposición a gastar dinero en una gama amplía de otros tipos de bienes y servicios que estimulan la actividad empresarial y proporcionan un efecto multiplicador positivo que crea empleos e ingreso en toda la economía”.

En conclusión,

1. Hay una demanda alta de los compradores de vivienda.

“Como se preveía, la demanda de bienes raíces sigue siendo elevada y sigue siendo afectada por el bajo nivel del inventario… En promedio, cada casa está recibiendo 50 por ciento o más solicitudes este año en comparación con enero del año pasado. A medida que nos dirigimos a la temporada alta, es probable que vayamos hacia un territorio aún mas extremo hasta que la oferta comience a ponerse al día con la demanda”.

2. No hay suficientes casas en venta

“A nivel nacional. El inventario de casas para la venta disminuyó un 48.6 % durante el último año, una tasa de descenso superior a la caída del 42.6 % en enero. Esto equivalía a 496,000 viviendas menos en venta en comparación con febrero del año pasado”.

3. Usted tiene mucho apalancamiento en el mercado actual.

4. Es una buena manera de usar la plusvalía en su casa.

“A medida que los propietarios ganan plusvalía en sus casas, es mas probable que consideren el uso de esa plusvalía para comprar una casa mas grande o mas atractiva, el efecto de la riqueza en el aumento de la plusvalía. En el mercado actual de la vivienda, el aumento rápido de la demanda contra la oferta limitada de viviendas en venta ha dado lugar a una continua apreciación del precio de las viviendas”.

5. Es una oportunidad para encontrar una casa que satisfaga sus necesidades.

En conclusión,

1. Los propietarios que no vendieron el año pasado

“Afortunadamente para los aspirantes a compradores de vivienda, esperamos que los vendedores regresen al mercado, ya que vemos una mejoría en la economía y progreso contra el coronavirus”.

2. Se construirán más viviendas nuevas

“Para 2021, NAHB espera un crecimiento continuo en la construcción unifamiliar. Será el primer año en el que la construcción total unifamiliar superará el millón de iniciaciones de construcción desde la Gran Recesión”.

3. Los afectados financieramente por la crisis económica

“Dadas las enormes ganancias de los precios recientemente, no creo que muchas casas tendrán que ir a la ejecución hipotecaria… Creo que las casas se venderán y quedará dinero en efectivo para el vendedor, incluso en una situación de subasta. Así que eso es un poco de consuelo que no esperamos una venta masiva de propiedades en subasta”.

En conclusión,

1. Comprar una casa es una gran inversión

“La suma de las propiedades ricas en plusvalía en el cuarto trimestre de 2020 representó el 30.2 por ciento, o aproximadamente una de cada tres, de los 59 millones de viviendas hipotecadas en los Estados Unidos. Eso fue un aumento del 28.3 por ciento en el tercer trimestre de 2020, del 27.5 por ciento en el segundo trimestre y del 26.7 por ciento en el cuarto trimestre de 2019, a pesar de los daños económicos en curso causados por la pandemia mundial del Coronavirus”.

2. Las tasas de interés hipotecarias están bajas

3. Invertir en su futuro vale la pena

En conclusión,

1. Usted no siempre tendrá un pago mensual de vivienda

“Cada pago le acerca a ser dueño de la casa. Cuando paga el alquiler, ese dinero se gasta. Ido. Adiós. No regresa. Pero cuando paga su hipoteca, trabaja para obtener propiedad absoluta”.

2. La propiedad de la vivienda es un descuento tributario

“Usted tiene ventajas fiscales. Muchos de los costos de poseer una casa, como los impuestos a la propiedad, son deducibles de los impuestos. Y si está pagando una hipoteca, podrá contar sus intereses hipotecarios como una deducción cuando presente su declaración de impuestos”.

3. Los costos mensuales de la vivienda son predecibles

“Las tarifas de alquiler subirán. Incluso si encontró un negocio genial en un área buena, la inflación, la competencia y el aumento del valor de la propiedad harán que su alquiler suba año tras año”.

En conclusión,

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

¿Qué significa esto para los compradores de vivienda potenciales?

En conclusión,

En conclusión,

“Un análisis de la distribución del estado de los pagos de los préstamos reestructurados revela que más de un tercio (39.1 %) de todos los préstamos reestructurados están ahora 150 o más días atrasados en los pagos, mientras que 1 de 4 (25.5 %) están 180 o más días atrasados”.

¿Qué dicen los expertos?

“Es muy posible que veamos un aumento significativo en el número de casas que se ponen para la venta, ya que estos prestatarios optan por venden en lo que se puede decir es la parte superior intermedia del mercado y obtendran casas mas pequeñas y asequibles en lugar de enfrentar la ejecución hipotecaria”.

“El proceso de la ejecución hipotecaria se basa en dos pasos. En primer lugar, el propietario sufre un golpe económico adverso… lo que lleva al propietario a atrasarse en su hipoteca. Sin embargo, la morosidad por sí sola no es suficiente para enviar una hipoteca a la ejecución hipotecaria. Con suficiente plusvalía, un propietario tiene la opción de vender su casa, o aprovechar su plusvalía a través de una refinanciación, para ayudar a lidiar el golpe económico. Es la falta de plusvalía suficiente, el segundo componente del doble gatillo, lo que hace que una morosidad severa se convierta en una ejecución hipotecaria”.

“Con una mayor amortiguación de plusvalía, los propietarios con problemas tienes opciones drásticamente mejoradas: una mayor capacidad de acceso a financiación (por ejemplo, líneas de crédito por el valor acumulado de la vivienda) para seguir pagando los gastos mensuales hasta que las finanzas familiares puedan recuperarse, mejorar la capacidad para calificar y apoyar una modificación del préstamo y, si las cosas se ponen feas, la capacidad de vender la vivienda y monetizar su aumento del patrimonio al tiempo en que se reducen las obligaciones de los pagos mensuales. Entonces ¿Qué deben esperar los prestamistas y administradores: un gran número de ejecuciones hipotecarias o solo un aumento modesto? Creo que lo último”.

¿Las casas adicionales en el mercado no impactarán los precios?

“A nivel nacional, el número de casas en venta había bajado 39.6 %, lo que equivale a 449,000 viviendas menos en venta que el último diciembre”.

En conclusión,

1. Tasas hipotecarias históricamente bajas

“Si ha encontrado una casa que se adapte a sus necesidades a un precio que pueda pagar, podría ser mejor actuar ahora en lugar de esperar a futuras disminuciones de la tasa que tal vez nunca lleguen y un futuro que probablemente tenga un inventario muy apretado”.

2. Trabajando desde casa

“El aumento de la población con trabajo desde el hogar ha reescrito el libro de las jugadas para muchas decisiones de compra de la vivienda y el alquiler, desde cuándo y dónde reubicarse, hasta lo que la gente está buscando en su próxima residencia”.

3. Mas espacio al aire libre

4. Evitar renovaciones

En conclusión,

“El aumento del precio de las viviendas se mantuvo constantemente elevado a lo largo de 2020. Se espera que las ventas de las viviendas para el año se registren por encima de los niveles de 2019. Mientras tanto, la disponibilidad de las viviendas para la venta ha disminuido a medida que aumenta la demanda y los brotes de coronavirus (COVID-19) continúan en todo el país, lo que evito que algunos vendedores pusieran sus casas en el mercado. Si bien la pandemia dejó a muchos en posición de inseguridad financiera, aquellos que mantuvieron el empleo y la estabilidad de los ingresos también están incentivados a comprar dadas las tasas hipotecarias históricamente bajas disponibles; esto está aumentando la demanda de los compradores, mientras que el inventario para la venta es escaso”.

¿A dónde ira el valor de las casas en 2021?

La oferta de la vivienda

La demanda de la vivienda

En conclusión,

“La propiedad de la vivienda ha consolidado su papel como parte del sueño americano, proporcionando a las familias un lugar que es suyo y una vía para la creación del patrimonio con el tiempo. Este “riqueza” se edifica, en gran parte, a través de la creación de plusvalía… crear una plusvalía a través de los pagos mensuales del principal y la apreciación es una parte fundamental de la propiedad de la vivienda que puede ayudarle a crear estabilidad financiera”.

¿Es realmente la propiedad de la vivienda un mejor camino hacia la riqueza que alquilar?

¿Cuándo puede liquidar la riqueza de su vivienda?

• Vendiendo
• Refinanciando

¿Cómo pueden estas opciones ayudar a los propietarios?

“El proceso de la ejecución hipotecaria se basa en dos pasos. En primer lugar, el propietario sufre un golpe económico adverso… lo que lleva al propietario a atrasarse en su hipoteca. Sin embargo, la morosidad por sí sola no es suficiente para enviar una hipoteca a la ejecución hipotecaria. Con suficiente plusvalía, un propietario tiene la opción de vender su casa, o aprovechar su plusvalía a través de una refinanciación, para ayudar a lidiar con el golpe económico”.

¿Qué podría traer el futuro?

En conclusión,

1. Las tasas hipotecarias son históricamente bajas

“Dado esto, significa que las casas podrían costar potencialmente decenas de miles menos a lo largo de la vida del préstamo”.

2. La plusvalía está aumentando

3. Los precios de las viviendas están apreciando

4. No hay suficientes casas para la venta

En conclusión,

Lawrence Yun, Economista Principal, de la Asociación Nacional de Realtors

“Creo que en 2021 las tasas serán similares o modestamente más altas, tal vez 3 %... Por lo tanto, las tasas hipotecarias seguirán siendo históricamente favorables”.

Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com

“Esperamos que las ventas aumenten un 7 por ciento y los precios aumenten otro 5.7 por ciento sobre los niveles ya altos de 2020”.

Robert Dietz, Primer Vicepresidente y Economista Principal de la Asociación Nacional de constructores de viviendas

“Con la confianza de los constructores cerda de máximos históricos, esperamos ganancias continuas para la construcción unifamiliar, aunque a una tasa de crecimiento menor que en 2019. Se producirá cierta desaceleración del aumento de las ventas de las viviendas nuevas debido al hecho de que una parte creciente de las ventas ha venido recientemente de las casas que no han comenzado a ser construidas. No obstante, el tráfico de los compradores se mantendrá fuerte dada la demografía favorable, una geografía cambiante de la demanda de la vivienda a los mercados de menor densidad y tasas de interés históricamente bajas”.

Mark Fleming, Economista Principal de First American

“Se espera que las tasas hipotecarias sigan siendo bajas en el futuro previsible y que los ‘Millennials’ continúen formando hogares, manteniendo la demanda fuerte, incluso si el aumento de los ingresos se modera. A pesar de las mejores intenciones de los constructores de vivienda de proporcionar más oferta de viviendas, la gran escasez en la oferta de la vivienda continuará hasta 2021 y probablemente mantendrá alta la apreciación del precio de las casas”.

En conclusión,

1. Su seguridad es una la prioridad

2. Una estrategia potente en línea es una necesidad para atraer a un comprador

3. Hay demasiadas negociaciones

• El comprador, que quiere la mejor oferta posible
• El agente del comprador, que representa únicamente el mejor interes del comprador
• Las compañías de inspección, que trabajan para el comprador y casi siempre encontrarán desafíos con la casa
• El tasador, si se cuestiona el valor

4. Usted no sabrá si su comprador está calificado para una hipoteca

5. Vender por su cuenta se ha vuelto mas difícil desde el punto de vista legal

6. Usted recibe más dinero neto cuando utiliza un agente vendedor

“Las propiedades para la venta con un corredor que es miembro del MLS local estará en la lista con todos los otros participantes en la página electrónica del corredor; comercializando la casa a un grupo de compradores mucho más grande. Y esas propiedades de MLS generalmente ofrecen compensación a los agentes que representan los compradores, incentivándolos a mostrar y vender la propiedad y de nuevo potencialmente ampliar la piscina de compradores”.

En conclusión,