2008 vs. ahora: ¿Están los dueños utilizando su casa como cajeros automáticos de nuevo?
Durante los últimos seis años, hemos experimentado una fuerte apreciación de los precios lo que ha aumentado los niveles de plusvalía drásticamente. A medida que el número de las refinanciaciones por “dinero en efectivo” se acerca a los números vistos por última vez durante el desplome, algunos temen que podamos estar repitiendo el mismo error que en la década pasada.
Sin embargo, una mirada más de cerca a los números demuestra que los propietarios de vivienda están siendo mucho más responsables con su plusvalía esta vez.
Que sucedió entonces…
Cuando el valor de los bienes raíces estaba aumentando la década pasada, la gente comenzó a usar su casa como cajero automático personal. Los propietarios de viviendas podían refinanciar su casa y convertir su plusvalía instantáneamente en efectivo (conocido como refinanciamiento por “dinero en efectivo”). Debido a que las casas apreciaban tan rápidamente, muchos propietarios de vivienda aprovecharon su plusvalía varias veces.
Eso dejo a los propietarios con poca o no plusvalía en su casa. Cuando los precios empezaron a caer, muchos propietarios de vivienda encontraron su casa en una situación de plusvalía negativa (cuando la cantidad de la hipoteca era mayor que el valor de la casa). Cuando Algunos de estos propietarios, al ver que no quedaba valor en la casa, ellos dejaron de pagar sus hipotecas.
Los bancos eventualmente embargaron esas casas y las ejecuciones hipotecarias bajaron los precios aún más y pusieron más casas en la categoría de plusvalía negativa. Este ciclo continúo, seguido por el peor desplome de la vivienda en casi cien años.
Que está sucediendo ahora…
Una vez más los estadounidenses están viendo crecer su plusvalía. Hoy, más del 48 % de las casas unifamiliares en el país tienen más de 50 por ciento de plusvalía. Y si, algunos están aprovechando esa plusvalía. Sin embargo, en esta ocasión, los propietarios no lo están haciendo irresponsablemente. Según la última información de Freddie Mac, el total de la plusvalía que se saca en “dinero en efectivo” es una fracción de lo que llevo al desplome. Aquí están los números:
En conclusión
La imprudencia que acompañó la acumulación de plusvalía antes del último desplome no existe hoy. Eso hace este mercado de la vivienda mucho más seguro que el que teníamos entrando en 2008.
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