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Cosas que debe evitar después de solicitar una hipoteca

Cosas que debe evitar después de solicitar una hipoteca

¡Felicitaciones! ¡Encontró la casa para comprar y ha solicitado una hipoteca! Sin duda está emocionado por la oportunidad de decorar su nuevo hogar, pero antes de hacer cualquier compra grande, de mover dinero, o hacer cualquier cambio de vida grande, consulte a su oficial de préstamos que podrá decirle como su decisión afectará su préstamo hipotecario.

A continuación, está la lista de cosas que no debe hacer después de solicitar una hipoteca. Algunos pueden parecer obvios, ¡pero otros no!

1.No cambie su trabajo o la forma que se le paga en su empleo. Su oficial de préstamos debe tener la capacidad de rastrear la fuente y la cantidad de sus ingresos anuales. Si es posible, usted querrá evitar cambiar de salario a comisión, o convertirse en independiente durante esta temporada.

2. No deposite dinero en efectivo en sus cuentas bancarias. Los prestamistas necesitan la fuente de su dinero y el dinero en efectivo no es realmente rastreable. Antes de depositar cualquier cantidad de dinero en efectivo en sus cuentas, analice la manera correcta de rastrear sus activos con su oficial de préstamos.

3. No haga ninguna compra grande como un automóvil o muebles nuevos para su casa nueva. Con eso viene la deuda nueva, incluyendo obligaciones mensuales nuevas. Las obligaciones nuevas crean nuevas responsabilidades. La gente con deudas nuevas tiene una proporción más alta de deuda a ingresos… proporciones más altas hacen los prestamos más riesgosos… y algunas veces los prestatarios calificados ya no pueden calificar.

4. No sea codeudor de otros préstamos para nadie. Cuando usted es codeudor, usted está obligado a pagar la deuda. Como mencionamos, con esa obligación también viene proporciones más altas. Incluso si usted jura que no será el que está haciendo los pagos, su prestamista tendrá que contar el pago en contra suya.

5. No cambie las cuentas bancarias. Recuerde, los prestamistas necesitan la fuente y el seguimiento de los activos. Esa tarea es considerablemente más fácil cuando hay coherencia entre sus cuentas. Incluso antes de transferir dinero entre cuentas, hable con su oficial de préstamos.

6. No solicite un crédito nuevo. No importa si es una tarjeta de crédito o un automóvil nuevos, cuando las organizaciones corren su informe de crédito en canales financieros múltiples (hipoteca, tarjeta de crédito, auto, etc.) afectará su puntuación de crédito. La puntuación de crédito baja puede determinar su tasa de interés e incluso su elegibilidad para la aprobación.

7. No cierre ninguna cuenta de crédito. Muchos clientes erróneamente creen que tener menos crédito disponible los hace menos riesgosos y más propensos a ser aprobados. Incorrecto. Un componente importante de su puntuación es la duración e intensidad del historial crediticio (en lugar de solo su historial de pago) y el uso total de su crédito como porcentaje del crédito disponible. Cerrar las cuentas tiene un impacto negativo en ambos factores de su puntuación.

En conclusión,

Cualquier irregularidad en los ingresos, activos, o crédito deben ser revisados y ejecutados de una manera que garantice que su préstamo hipotecario todavía puede ser aprobado. El mejor consejo es revelar y discutir completamente sus planes con su oficial de préstamo antes de hacer cualquier cosa de naturaleza financiera, ellos están allí para guiarle a través del proceso.


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6 comentarios
  1. Alice Carroll
    Alice Carroll Dice:

    Thanks for pointing out that having changes in my method of income can cause complications for me home loan purchase. Even though we can’t have a wedding yet, I feel like it’s about time that my boyfriend and I settle down together. As such, getting a new home that would eventually be fully ours would be a good prelude to a new chapter of our lives together.

    Responder
  2. Eli Richardson
    Eli Richardson Dice:

    I’m glad you talked about how it’s important to avoid making large purchases after you applied for a mortgage. Recently, my wife and I decided we’re ready to start looking for our dream house. After checking our finances, we think we’ll need to apply for a loan, so we’ll be sure to follow your advice. Thanks for the tips about what to do when applying for a home loan.

    Responder
  3. King
    King Dice:

    Things to Avoid After Applying for a Mortgage is really a unique topic which has been brought by you in this article. Not to change jobs or the way we are Paid at our job, not to deposit cash into our bank accounts, not to make any large purchases like a new car or furniture for our new home, not to co-sign other loans for anyone, not to close any credit accounts, not to apply for new credit, not to change bank accounts these ideas have been suggested. Thanks for sharing.

    Responder
  4. Max Jones
    Max Jones Dice:

    Thanks for the tip avoid changing from salary to commission when applying for a mortgage. My wife and I are thinking of applying for a mortgage by the end of the year, but there is the possibility of my job changing within the next few months. I’ll consider my job options before I apply for a mortgage loan.

    Responder

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