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¿Estamos a punto de ver una nueva ola de ejecuciones hipotecarias?

¿Estamos a punto de ver una nueva ola de ejecuciones hipotecarias?

Con todos los estragos causados por el COVID-19, a muchos les preocupa que podamos ver una nueva ola de ejecuciones hipotecarias. Los restaurantes, las aerolíneas, los hoteles, y muchas otras industrias están suspendiendo a los trabajadores o reduciendo drásticamente sus horas. Sin un trabajo, muchos se preguntan cómo podrán pagar sus gastos hipotecarios.

Hay muchas razones por las que no veremos un aumento en el número de ejecuciones hipotecarias como lo hicimos durante el desplome de la vivienda hace más de 10 años atrás. Estas son solo algunas:

El gobierno aprendió su lección la última vez

Durante el pasado desplome de la vivienda, el gobierno tardó en reconocer los desafíos que tenían los propietarios y esperó demasiado tiempo para conceder un alivio. Hoy, la acción está sucediendo rápidamente, solo esta semana:

  • La administración federal de la vivienda indicó que esta promulgando una “suspensión inmediata de las ejecuciones hipotecarias y los desalojos para los propietarios de viviendas unifamiliares con hipotecas aseguradas por la FHA” durante los próximos 60 días.
  • La Agencia federal de financiamiento de la vivienda anunció que está ordenando a Fannie Mae y Freddie Mac a suspender las ejecuciones hipotecarias y los desalojos por “al menos 60 días”.

Los propietarios aprendieron su lección la última vez

Cuando el mercado de la vivienda estaba fuerte a principios de la década de 2000, los propietarios ganaron una enorme cantidad de plusvalía. Muchos comenzaron a sacar esa plusvalía. Algunos comenzaron a usar sus casas como cajeros automáticos para comprar artículos de lujo como automóviles, motos acuáticas, y vacaciones de lujo. Cuando los precios bajaron, muchos se encontraban en una situación de plusvalía negativa (donde la hipoteca era mayor que el valor de sus viviendas). Algunos simplemente las abandonaron, dejando a los bancos sin otra opción que hacer una ejecución hipotecaria en sus propiedades.

Hoy, la situación de la plusvalía en los Estados Unidos es muy diferente. De 2005 a 2007 los propietarios cobraron $824 mil millones de dólares de plusvalía al refinanciar. En los últimos tres años, solo cobraron $232 mil millones, menos de un tercio de esa cantidad. Eso ha llevado a que:

  • 37 % de las casas en los Estados Unidos no tengan hipotecas en absoluto
  • Del 63 % restante, más de 1 de cada 4 tienen más del 50 % de plusvalía

Incluso si los precios cayeran (y la mayoría de los expertos no lo están prediciendo), la mayoría de los propietarios todavía tendrían grandes cantidades del valor en sus casas y no abandonarían ese dinero.

Habrá ayuda disponible para los negocios individuales y las empresas pequeñas

El gobierno es consciente del dolor financiero que ha causado este virus y seguirá causando. Ayer, la Associated Press informó:

“En un memorando, la Tesorería propuso dos infusiones en efectivo de $250,000 mil millones a los individuos: Un primer conjunto de cheques emitidos a partir del 6 de abril, con una segunda oleada a mediados de mayo. Los montos dependerán de los ingresos y del tamaño de la familia”.

El plan también recomiendo $300 mil millones para las empresas pequeñas.

En conclusión,

Estos no van a ser tiempos fáciles. Sin embargo, las lecciones aprendidas de la última crisis tienen a los estadounidenses mejor preparados para aguantar la tormenta financiera. Para aquello que no pueden, la ayuda está en camino.


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3 comentarios
  1. Richard Dale-Mesaros
    Richard Dale-Mesaros Dice:

    During the last crash, I sat at 100+ kitchen tables with people facing foreclosure and 99% of the time the reason they were behind WAS NOT because they went on lavish vacations or purchased non-essential items. It was always because something major had occurred like death of a spouse, cancer, job loss or similar. Recessions aside, there will always be distressed situations that agents (and investors!) can assist with and it would behoove everyone to get savvy with handling these scenarios for community support and as a source of business. :)

    Responder
  2. Dwayne Elliott
    Dwayne Elliott Dice:

    We have already seen the biggest job loss in history as of today. The government and loan servicers won’t carry these mortgages forever, it’s not possible. There will be a wave of foreclosures never seen before, it’s just going to be delayed through a momentary bailout and postponed repossessions, which will even do more damage in many cases. It might take a 6 months to a year but it will happen. Many businesses have already been destroyed and wont be back. People who have lost jobs will go mobile looking for whatever they can find, properties will be left in the dust. Some things never change.

    Responder
    • Michelle Davis
      Michelle Davis Dice:

      Those that have equity may still get in trouble but they should at least not become a foreclosure statistic. Some may, unfortunately still have to sell and downsize but it will it should not create the same market as 2008. It is always wise to prepare for all of the scenarios because this will certainly raise some challenges for a lot of people.

      Responder

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