Cómo la inflación afecta las tasas hipotecarias
Cuando lea en las noticias sobre el mercado de la vivienda, es posible que vea algo sobre una decisión tomada recientemente por la Reserva Federal (la Fed, por sus siglas en inglés). Pero ¿cómo le afecta esta decisión a usted y a sus planes de comprar una casa? Esto es lo que necesita saber.
La Fed está tratando de reducir la inflación. Y aunque ha habido 12 meses consecutivos en los que la inflación se ha enfriado (vea la gráfica a continuación), los datos más recientes muestran que sigue siendo más alta que el objetivo de la Fed del 2 %.
Si bien es posible que haya esperado que la Fed detuviese sus alzas, ya que están progresando en su objetivo de reducir la inflación, ellos no quieren detenerse demasiado pronto y, como resultado, corren el riesgo de que la inflación vuelva a aumentar. Debido a esto, la Fed decidió aumentar la tasa de los fondos federales nuevamente la semana pasada. Como dice Jerome Powell, Presidente de la Fed:
“Seguimos comprometidos a devolver la inflación a nuestra meta del 2 por ciento y a mantener las expectativas de la inflación a largo plazo bien ancladas”.
Greg McBride, Vicepresidente Mayor y Analista Financiero Principal de Bankrate, explica cómo la inflación alta y una economía fuerte influyen en la decisión reciente de la Fed:
“La inflación sigue siendo obstinadamente alta. La economía ha sido notablemente resistente, el mercado laboral sigue siendo robusto, pero eso puede estar contribuyendo a la inflación obstinadamente alta. Por lo tanto, la Fed tiene que pisar los frenos un poco más”.
A pesar de que un aumento de la tasa del Fondo Federal por parte de la Fed no dicta directamente lo que sucede con las tasas hipotecarias, sí tiene un impacto. Como dice un artículo reciente de Fortune:
“La tasa de los fondos federales es una tasa de interés que los bancos cobran a otros bancos cuando se prestan dinero entre sí… Cuando la inflación es alta, la Fed aumentará las tasas para aumentar el costo de los préstamos y desacelerar la economía. Cuando es demasiado baja, bajan las tasas para estimular la economía y hacer que las cosas vuelvan a moverse”.
Cómo le afecta todo esto
En el sentido más simple, cuando la inflación es alta, las tasas hipotecarias también son altas. Pero, si la Fed logra reducir la inflación, en última instancia podría llevar a tasas hipotecarias más bajas, lo que hace que sea más asequible para usted comprar una casa.
Esta gráfica ayuda a ilustrar ese punto al mostrar que cuando la inflación disminuye, las tasas hipotecarias generalmente también bajan (vea la gráfica a continuación):
Como muestran los datos anteriores, la inflación (que se muestra en la línea de tendencia azul) está bajando lentamente y, según las tendencias históricas, es probable que las tasas hipotecarias (que se muestran en la línea de tendencia verde) sigan. McBride dice esto sobre el futuro de las tasas hipotecarias:
“Con el telón de fondo de aliviar las presiones inflacionarias, deberíamos ver caídas más consistentes en las tasas hipotecarias a medida que avanza el año, particularmente si la economía y el mercado laboral se desaceleran notablemente”.
En conclusión
Lo que sucede con las tasas hipotecarias depende de la inflación. Si la inflación se enfría, las tasas hipotecarias también deberían bajar. Cuente con un profesional en bienes raíces en el que pueda confiar para obtener asesoramiento experto sobre los cambios en el mercado de la vivienda y lo que significan para usted.
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