¿Cree usted que tiene que dar un 20 % de pago inicial? La mayoría de los compradores por primera vez no lo hacen.
Según Google Trends, las búsquedas en línea de información sobre los pagos iniciales alcanzaron recientemente un máximo histórico. Y eso es una señal clara de que más compradores intentan averiguar cuánto necesitan realmente ahorrar antes de dar el paso (vea la gráfica siguiente):
Si usted se está preguntando lo mismo, siempre puede recurrir al internet para encontrar respuestas. Pero muchas veces es mejor preguntar a un experto local. Porque esto es lo que le diría un profesional.
El mito del pago inicial del 20 %
La idea de que usted necesita un 20 % de pago inicial para comprar una casa es uno de los malentendidos más grandes sobre el proceso de compra de una casa. Y los datos desmienten el mito.
Aunque hay ventajas de poner tanto dinero inicial, la mayoría de los compradores por primera vez ponen mucho menos.
He aquí por qué. A menos que lo indique su prestamista, normalmente usted no tiene que poner un 20 % de pago inicial. Incluso existen algunas opciones de préstamo diseñadas para ayudarle a entrar en una casa con un costo inicial mucho menor. Como explica The Mortgage Reports:
“La cantidad que usted necesita para el pago inicial dependerá de varios factores, incluido el tipo de préstamo y sus objetivos financieros. Si usted no tiene un gran pago inicial ahorrado, no se preocupe: hay muchas opciones disponibles y usted no necesita aportar el tradicional 20 %… Muchos compradores pueden conseguir una casa con tan solo un 3 % o incluso sin un pago inicial…”
Por ejemplo, los préstamos FHA permiten pagos iniciales tan bajos como el 3.5 %, mientras que los préstamos VA y USDA ofrecen opciones de entrada cero para solicitantes que cumplan los requisitos, como los veteranos.
Y esas opciones son solo una de las razones por las que tantos compradores por primera vez pueden comprar sin un pago inicial del 20 %.
Lo que realmente están los compradores poniendo como pago inicial
Entonces, si los compradores no están poniendo un 20 %, ¿cuánto están aportando realmente?
Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés), el pago inicial medio para los compradores por primera vez es solo del 10 %. Eso es la mitad de lo que probablemente usted esperaba.
Eso significa que, si usted está tratando de ahorrar un 20 % porque cree que tiene que hacerlo, puede que esté marcando un plazo más largo de lo necesario.
Y aquí hay más noticias buenas. No solo es el hecho de que usted pueda comprar con menos pago inicial de lo que pensaba, sino que también hay opciones para ayudarle a alcanzar su objetivo para su pago inicial aún más rápido.
Por qué debería usted informarse sobre los programas de asistencia con el pago inicial
Existen muchos programas diseñados para ayudarle a ahorrar para el pago inicial, y esos pueden marcar una gran diferencia en la rapidez con la que usted alcance su objetivo de ahorrar. Desafortunadamente, los compradores no se dan cuenta de cuántos hay, ni de que pueden calificar para recibir ayuda.
Investigaciones de Realtor.com muestran que casi el 80 % de los compradores de casa por primera vez califican para la ayuda con el pago inicial (DPA por sus siglas en inglés), pero solo el 13 % la utiliza realmente (vea la gráfica siguiente):
Y eso es otro gran error que está frenando a los compradores como usted.
En Estados Unidos, hay más de 2.600 programas para la propiedad de la vivienda disponibles, muchos de ellos con un apoyo financiero significativo. Como nos dice Down Payment Resource:
“Con un beneficio promedio de $18.000 dólares, la ayuda con el pago inicial (DPA por sus siglas en inglés) sigue siendo una de las herramientas más esenciales para abordar los desafíos de la asequibilidad del país. Los programas continúan ampliando su alcance, atendiendo a una gama más amplia de ingresos, tipos de propiedades y necesidades de los prestatarios, incluyendo compradores de primera generación, militares y recurrentes”.
Imagine que lejos podrían llegar sus ahorros con $18.000 dólares extra que usted puede usar para comprar. En algunos casos, incluso usted puede acumular varios programas, lo que da un impulso aún mayor a lo que ha ahorrado.
En conclusión
La verdad simple es: la mayoría de los compradores por primera vez no ponen un 20 % de pago inicial. Y si usted ha estado esperando para comprar hasta que tenga esa cantidad ahorrada, puede que esté marcando un plazo más largo de lo necesario.
Para saber lo que usted realmente necesita ahorrar y si califica para alguna ayuda, comuníquese con un prestamista de confianza que pueda guiarle en sus opciones. Puede que usted pueda comprar mucho antes de lo que pensaba.
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