Qué significa el aumento de la inflación para su mudanza

Los datos muestran que la inflación se está desplazando en la dirección equivocada. Pero antes de que los titulares provoquen pánico, a continuación, le explicamos qué está pasando realmente, por qué es importante para el mercado de la vivienda y qué significa si usted está pensando en comprar o vender.

La inflación subió: esto es lo que eso realmente significa

El gobierno realiza un seguimiento de la inflación de diversas formas. Una de ellas es el denominado PCE, el Índice de Precios de Gastos de Consumo Personal. Este mide cuánto más (o menos) están pagando las personas por bienes y servicios en comparación con el año pasado. Y solo con basarse en sus propios gastos, usted probablemente pueda adivinar hacia dónde se inclina la tendencia.

Eso es de lo que todos están hablando en este momento. Fíjese en la línea amarilla para que vea cómo ha subido desde febrero (vea la gráfica siguiente). Uno de los factores principales de este aumento es el conflicto actual en el oriente medio, que ha provocado una subida considerable de los precios del gas y la energía.

Ahora bien, quizá haya notado que hay una segunda línea. La línea azul muestra la inflación subyacente del PCE. Se trata del mismo indicador, pero sin tener en cuenta los precios de la gasolina y la energía. De hecho, la Reserva Federal (Fed) presta especial atención a esta cifra, ya que los precios de la energía fluctúan mucho y pueden resultar engañosos.

Y aquí viene la parte algo alentadora.

La inflación subyacente del PCE está subiendo, pero no tan rápido como el índice general. Eso sugiere que buena parte del repunte inflacionario que estamos viendo ahora mismo está directamente ligado a lo que ocurre en el extranjero. Por lo tanto, cuando esa situación se estabilice, es posible que la inflación también se modere un poco.

Por qué esto es importante para las tasas hipotecarias

Esta es la relación con el mercado de la vivienda. Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal tiende a mantener elevada la tasa de los Fondos Federales o incluso a subirla para intentar reducir el gasto y frenar la inflación. Y, aunque no se trata de una relación directa, esa tasa de los Fondos Federales puede influir en la tasa de interés de su hipoteca a la hora de comprar una casa.

En estos momentos, según la información de la que disponemos, hay aproximadamente un 50/50 de probabilidades de que la Reserva Federal suba efectivamente la tasa de interés de los Fondos Federales antes de que termine el 2026, según el CME FedWatch (vea la gráfica siguiente): 

 

Aunque es demasiado pronto para decir con certeza a dónde se dirige esta situación y si nos dirigimos a una subida de las tasas, eso significa que probablemente las tasas hipotecarias no bajarán tan pronto como la mayoría esperaba.

Si usted ha estado esperando a que las tasas bajen significativamente antes de mudarse, este informe es un recordatorio que “tasas más altas durante más tiempo” sigue estando muy presente. Realmente todo depende de la evolución de la economía de aquí en adelante. Según Bankrate:

“Los precios del petróleo y los rendimientos de los bonos han bajado un poco… pero siguen estando muy por encima de los niveles de principios de la primavera. Hasta que no se resuelva la guerra, cabe esperar que tanto la inflación como las tasas hipotecarias se mantengan altas”.

Pero esto no es como 2008, ni mucho menos

Solo recuerde, una economía difícil no equivale a un desplome del mercado de la vivienda. Las condiciones actuales son muy diferentes de las que provocaron el desplome del 2008. He aquí por qué:

• El inventario sigue siendo relativamente bajo. No hay una avalancha de casas llegando al mercado.

• La mayoría de los propietarios cuentan hoy en día con una plusvalía sólida en sus casas.

• Los estándares de concesión de préstamos son mucho más estrictos que antes del 2008.

• El reto actual es la asequibilidad, no una oleada de subastas de vendedores que no pueden pagar la hipoteca. 

Incómodo y poco saludable no son lo mismo. El mercado parece difícil en este momento, pero “difícil” y “desplome” son cosas muy diferentes. 

Usted todavía tiene opciones. Esto es lo que debe hacer.

El que las tasas de interés sean altas no significa que comprar una casa esté fuera de su alcance. Solo significa que el camino es diferente. Existen estrategias reales que pueden ayudarle, dependiendo de su situación:

• Pregunte a su entidad crediticia sobre las diferentes opciones de préstamo. Las tasas hipotecarias variables (ARMs por sus siglas en inglés) o las rebajas en las tasas pueden ayudarle a reducir su cuota mensual a corto plazo.

• Infórmese sobre los programas para compradores por primera vez, asistencia para el pago inicial o concesiones del vendedor que puedan ayudarle a compensar los gastos.

• Manténgase en contacto cercano con un agente y una entidad crediticia de confianza. Cuando cambien las tasas de interés, y cambiarán, usted querrá estar preparado para mudarse rápido.

Contar con la estrategia adecuada, adaptada a sus objetivos, es mucho más importante que esperar el momento perfecto que posiblemente nunca llegará.

En conclusión

La inflación sigue estando por encima de los niveles deseados por la Reserva Federal, lo que significa que es probable que las tasas hipotecarias se mantengan altas durante un tiempo. Pero para quienes necesitan mudarse, la estrategia es mucho más importante que intentar predecir a la perfección la evolución del mercado.

¿Se está preguntando qué significa esto para su situación en concreto? Póngase en contacto con un agente o entidad crediticia local.

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