Dos pasos que pueden permitirle entrar en su primera casa antes
Para muchos compradores por primera vez, ser propietarios de una casa puede parecer perpetuamente unos años fuera de su alcance. Ahorrar para el pago inicial lleva tiempo, y cada año que pasa alquilando puede hacer que ser propietario parezca aún más lejos.
Pero comprar su primera casa no tiene por qué parecer un objetivo lejano. Dos opciones que usted controla pueden acercar por años su primera casa, incluso con la asequibilidad tan ajustada como está ahora.
Cuánto tarda realmente para comprar
Primero, una definición rápida. “alcanzar el punto de equilibrio” es el punto en el que poseer le ha costado aproximadamente lo mismo que alquilar durante el mismo periodo. Y a partir de ese momento, ser propietario empieza a costar menos que alquilar. Kara Ng, economista mayor en Zillow, lo expresa así:
“Los compradores deberían pensar no solo en cuándo pueden pagar, sino en cuánto tiempo tendrían que quedarse antes de que ser dueños tenga más sentido financiero que alquilar”.
¿Cuánto suele tardar en llegar a ese punto? ¿Y cuáles son los atajos? Hagamos las cuentas.
Según Zillow, normalmente se tarda unos 8,5 años en ahorrar para un pago inicial del 20 %, y luego unos 6,2 años más, antes de que ser propietario cueste igual que alquilar. En conjunto, eso son poco menos de 15 años. Pero esas cuentas se basan en dos suposiciones: que usted está comprando una casa de precio medio y que esté dando un pago inicial del 20 %.
Si cambia cualquiera de los dos, su plazo se acortará. Si cambia ambos, puede reducirse rápidamente. También varía mucho según el mercado, ya que los precios y alquileres locales varían según dónde usted viva.
Una casa de arranque puede llevarle el doble de rápido
Una casa de arranque suele significar una vivienda en el tercio inferior de los precios locales. Suelen ser condominios, casas adosadas o viviendas unifamiliares un poco más pequeñas o antiguas que otras de la zona.
Elegir una en lugar de una de precio medio puede reducir mucho su espera. Y aunque eso pueda parecer obvio, puede que usted no se dé cuenta de cuánto acorta su plazo. Porque si compra una casa más asequible, no tiene que ahorrar tanto ni tanto tiempo.
Zillow descubrió que, a nivel nacional, una casa de arranque tarda la mitad del tiempo, unos 7,2 años, en ahorrar y salir adelante. En comparación con el alquiler (ver la gráfica abajo):
Eso equivale a unos 4,6 años para ahorrar y 2,6 años para alcanzar el punto de equilibrio. No eliminará todos los retos de la asequibilidad, pero puede quitarle años de espera. Y si ya lleva tiempo ahorrando, podría acercarle a que se haga realidad.
Normalmente usted no necesita dar un pago inicial del 20 %
Usted, como muchos compradores primerizos, podría asumir que necesita un 20 % de pago inicial para siquiera plantearse comprar. Pero muchas veces, no es así.
La mayoría de los compradores por primera vez no ponen ni de cerca ese pago inicial. La Asociación Nacional de Realtors muestra que el pago inicial medio para los compradores por primera vez es del 10 % (ver la gráfica más abajo):
Y los mínimos bajan aún más. Algunos compradores aportan tan solo un 3 % en un préstamo convencional o un 3,5 % en un préstamo FHA, y los veteranos elegibles o compradores en ciertas zonas rurales no tienen que aportar nada de pago inicial.
También hay ayuda con los costos iniciales de compra. Down Payment Resource cuenta con 2.746 programas de asistencia en todo el país, y algunos incluso son acumulables:
“Algunos compradores pueden agrupar varias fuentes de ayuda para reducir sus costos iniciales. La acumulación significa combinar más de una fuente de financiación elegible como parte de la compra de su vivienda”.
Si junta todo eso: un precio más bajo, un pago inicial más pequeño y ayuda para cubrirlo, los años que creía que necesitaba empiezan a bajar.
En conclusión
Puede que su primera casa no esté tan lejos como parece. Cuando las cifras tienen sentido para usted, comprar una casa de arranque y aportar menos del 20 % puede llevarle allí años antes.
¿Quiere ver qué casas de arranque en su zona podrían ajustarse a su presupuesto? Un agente local en bienes raíces puede enseñarle.
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