La decisión sobre el seguro de la propiedad que podría ahorrarle $440 al año
Cuando está ahorrando para una vivienda, cada gasto mensual cuenta. Por eso puede ser frustrante ver que el seguro de la propiedad sigue subiendo poco a poco. Según Intercontinental Exchange, ahora representa el 9.6 % del pago hipotecario mensual promedio.
Pero los números más recientes muestran cierto avance en ese sentido – ya que los aumentos empiezan a desacelerarse. Esto es lo que necesita saber y lo que puede hacer al respecto.
Las primas están subiendo más lentamente ahora
Un vistazo a los últimos dos años muestra cuánto se han enfriado las cosas. A mediados de 2024, las primas del seguro de la casa subieron un 4.3 % en un solo trimestre. Para el segundo trimestre de este año, eso bajó a 1.8 %. Es el menor aumento trimestral en casi 3 años – y eso es algo bueno (vea la gráfica a continuación):
Como explica Andy Walden, director de investigación hipotecaria y del mercado de la vivienda de Intercontinental Exchange:
“El seguro de la propiedad ha sido un componente de rápido aumento del pago hipotecario mensual, pero los datos de este trimestre muestran que el ritmo de aumento por fin se está desacelerando”.
Aunque es probable que su prima siga subiendo con el tiempo, quizás no aumente tan rápido como hace un par de años atrás. Y eso, como mínimo, es un paso en la dirección correcta.
Comparar opciones puede valer la pena
Aquí es donde usted tiene cierto control sobre lo que paga. Tomemos como ejemplo a los propietarios actuales. Intercontinental Exchange descubrió que, cuando los propietarios compararon opciones y cambiaron de compañía de seguros, sus primas bajaron un 6.6 % en promedio. Quienes se quedaron con su compañía actual tuvieron un aumento del 10.4 % (vea la gráfica a continuación):
Piénselo. Es una gran diferencia, y demuestra que buscar un proveedor nuevo literalmente puede valer la pena.
Eso equivale a unos $440 al año en ahorros para quienes cambiaron. Y no tuvieron que renunciar a la cobertura para lograrlo. Sus deducibles bajaron un 1.4 % y sus límites de cobertura incluso aumentaron un 7.3 %.
Aunque este ejemplo se refiere a propietarios actuales, la misma idea general aplica también a los compradores por primera vez. Compare opciones y pida varias cotizaciones antes de elegir su proveedor de seguros. Luego, una vez que se haya instalado, revise su póliza cada año cuando llegue el momento de renovarla. No está atado al primer precio que le den.
La vivienda que elija también puede ayudar
La vivienda en sí también influye. Según John Burns Research and Consulting (JBREC), a nivel nacional, las viviendas recién construidas son entre un 10 % y un 15 % menos caras de asegurar que las más antiguas.
Y aunque una vivienda completamente nueva no será necesariamente la opción adecuada para todos los compradores, si está interesado en una, podría ser una forma más de mantener bajos sus costos mensuales de seguro.
En conclusión
Sin duda, el seguro de la propiedad es una parte más grande de los gastos mensuales que antes, y eso puede sentirse como una cosa más que equilibrar cuando está comprando una vivienda o mudándose. Pero saber que tiene formas de mantenerlo bajo control puede quitarle algo de presión.
Compare algunas opciones antes de comprar, revise su póliza cada año y apóyese en los profesionales locales de confianza mientras planifica su próxima mudanza.
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