3 cosas que usted realmente puede controlar sobre su tasa de interés hipotecaria ahora mismo

Si está intentando comprar una casa, probablemente sea la asequibilidad lo que le quita el sueño. Y mientras ve cómo las tasas hipotecarias vuelven a subir últimamente, es razonable preguntarse si debería simplemente pausar y esperar a que bajen.

Sin embargo, por ahora van en sentido contrario. Los datos diarios de Mortgage News muestran cómo han subido las tasas este año (ver la gráfica abajo):

¿Y si se pregunta por qué? En realidad, hay varias razones. 

Las tasas hipotecarias se ven afectadas por la situación en el extranjero, los datos económicos, las cifras de la inflación, los precios del petróleo e incluso decisiones de la Reserva Federal (que recientemente decidió subir su tasa de interés de los fondos federales, lo que a menudo también afecta a las tasas hipotecarias). Como explica Danielle Hale, economista principal en Realtor.com:

“La presión sobre las tasas hipotecarias ya estaba aquí incluso antes de la subida de la Fed, y no parece que vaya a ceder…”

Probablemente eso no era lo que usted quería oír. Pero eso no significa que no pueda hacer nada. Aunque usted no puede controlar hacia dónde van las tasas de ahora en adelante, sí puede controlar varias cosas que determinan la tasa que realmente recibe. 

Entonces ¿Dónde usted debería centrarse? Vamos a repasarlo.

Trabaje en su puntuación crediticia

Su puntuación de crédito juega un papel importante en la tasa a la que califica, y hasta una pequeña mejora puede marcar una diferencia real en su pago mensual. Como dice Freddie Mac:

“Generalmente, cuanto más alta sea su puntuación crediticia, más opciones tendrá disponibles, incluyendo mejores condiciones de préstamo y una tasa de interés más baja”.

Así que asegúrese de hacer todo lo posible para mantener su puntuación crediticia alta. Si no tiene claro en qué punto está su puntuación ahora mismo o cómo mejorarla, hable con un oficial de préstamos de confianza.

Explore sus opciones de préstamo

El tipo y el plazo de su préstamo afectan su tasa de interés. Los préstamos convencionales, FHA, VA y USDA tienen cada uno sus propios requisitos, tasas de interés, y su plazo (15, 20 o 30 años) cambia tanto su pago como el interés total que pagará. La estructura también importa. Un préstamo con tasa fija mantiene la misma tasa a lo largo del tiempo, mientras que uno con tasa variable suele empezar baja y puede aumentar más adelante. Bankrate lo explica así:

“… las tasas de interés de los préstamos con tasa fija suelen ser más altas que las tasas introductorias de los préstamos con tasa variable porque el prestamista de tasa fija asume el riesgo de que las tasas puedan aumentar durante el plazo del préstamo. Del mismo modo, los préstamos FHA, VA y USDA respaldados por el gobierno a veces tienen tasas más bajas porque cuentan con una garantía o seguro gubernamental que reduce el riesgo del prestamista”.

Es importante explorar sus opciones con un prestamista para ver cuál tiene más sentido para usted. Solo asegúrese de equilibrar sus objetivos, su posible tasa e intercambios antes de tomar cualquier decisión. Incluso puede que quiera hablar con varios prestamistas para ver cómo varían las opciones.

Considere una casa recién construida

Otra forma de conseguir una tasa de interés más baja depende del tipo de vivienda que compre. Muchos constructores están reduciendo las tasas hipotecarias, lo que reduce su pago mensual. Es solo una forma en la que intentan atraer compradores y vender sus casas.

Según Realtor.com, los compradores de las viviendas recién construidas obtuvieron una tasa media inferior el trimestre pasado que los compradores de viviendas ya existentes (vea la gráfica más abajo):

Si su objetivo es una tasa más baja, puede valer la pena pedirle a su agente que le muestre algunas comunidades de construcciones nuevas que ofrezcan este tipo de incentivo localmente.

En conclusión

Usted no puede controlar hacia dónde van las tasas hipotecarias, pero sí puede controlar su crédito, su préstamo y el tipo de vivienda que compra. Trabajar con un prestamista de confianza puede ayudarle a asegurar la mejor tasa para la que califique. Y cuando esté listo para dar un paso que se ajuste a su presupuesto, comuníquese con un agente local en bienes raíces.

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