Si está pensando en comprar una casa, probablemente haya escuchado que las tasas hipotecarias están aumentando y se haya preguntado qué significa eso para usted. Dado que las tasas hipotecarias han aumentado más de dos puntos porcentuales este año, es natural pensar en cómo esto afectará sus planes de ser propietario de una vivienda.

Si planea comprar una casa, es fundamental comprender la relación entre las tasas hipotecarias y su poder adquisitivo. El poder adquisitivo es la cantidad de casa que puede comprar que está a su alcance financiero. Las tasas hipotecarias afectan directamente el pago mensual que tendrá en la casa que compre. Por lo tanto, cuando las tasas aumentan, también lo hace el pago mensual que puede fijar en su préstamo hipotecario. En un entorno de tasas crecientes como en el que estamos hoy, eso podría limitar su poder adquisitivo futuro.

Algunos aspectos destacados

• ¿Qué le depara el resto del año al mercado de la vivienda? Esto es lo que los expertos tienen que decir sobre lo que se avecina.
• Se proyecta que los precios de las casas aumenten, al igual que las tasas hipotecarias. Los expertos también pronostican otro año fuerte para las ventas de las casas a medida que la gente se muda para satisfacer sus necesidades cambiantes.
• Vamos a comunicarnos para que pueda hacer el mejor cambio este año.

Si está siguiendo las noticias, es probable que haya oído hablar del aumento de la inflación. También es probable que sienta el impacto en su vida cotidiana a medida que suben los precios de la gasolina, los comestibles y más. Estos crecientes costos para el consumidor pueden hacer que aprete su cinturón y que reevalúe cualquier compra grande que haya planeado para asegurarse de que aún valga la pena.

En las últimas semanas, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años de Freddie Mac subió hasta el 5 %. Si bien esa noticia puede hacer que cuestione si es el momento de buscar su casa, la verdad es que el momento nunca ha sido más importante. A pesar de que puede sentirse tentado a suspender sus planes con la esperanza de que las tasas caigan, esperar solo le costará más.  Se pronostica que las tasas hipotecarias continuarán aumentando el próximo año.

Nunca hubo una declaración más verdadera con respecto a la proyección de las tasas hipotecarias que la ofrecida el año pasado por Mark Fleming, Economista Principal de First American:

Según la encuesta ‘Primary Mortgage Market’ de Freddie Mac, el promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años ha aumentado un 1.2 % (3.22 % a 4.42 %) desde enero de este año. La tasa aumentó más de un cuarto de punto solo en una semana. Aquí hay una Ilustración para mostrar cómo el movimiento de las tasas hipotecarias a lo largo de 2021 fue constante en comparación con el aumento rápido de las tasas hipotecarias este año:

A medida que comienza el mercado de la vivienda de la primavera, es probable que desee saber qué puede esperar esta temporada cuando se trata de comprar o vender una casa. Si bien hay factores múltiples que causan cierta incertidumbre, incluido el conflicto en el extranjero, el aumento de la inflación y el primer aumento de las tasas de la Reserva Federal en más de tres años, el mercado de la vivienda parece ser relativamente inmune.

Si está pensando en vender su casa este año, el tiempo es crucial. Después de todo, querrá balancear entre sacar el máximo provecho de la venta de su casa actual y hacer la mejor inversión cuando compre la siguiente.

 

Algunos aspectos destacados

• Conocer los términos clave de la vivienda y cómo se relacionan con el mercado actual es importante. Por ejemplo, cuando las tasas hipotecarias y los precios de las casas aumentan, afecta la cantidad de vivienda que puede pagar.
• Términos como la tasación (en la que los prestamistas confían para validar el valor de una casa) y la contingencia de la inspección (que brinda a los compradores información esencial sobre la condición de una casa) afectan directamente la transacción.
• Comprar una casa puede ser intimidante si no está familiarizado con los términos utilizados durante todo el proceso. Vamos a comunicarnos para que tenga una guía experta y asesoramiento para cualquier pregunta que pueda surgir.

Usted hoy no puede leer un artículo sobre bienes raíces residenciales sin que el autor mencione los desafíos de asequibilidad que enfrentan los compradores de hoy. No hay duda de que las casas son menos asequibles hoy de lo que eran en los últimos dos años, pero eso no significa que las casas sean ahora inasequibles.

Si está pensando en comprar o vender una casa, querrá mantener un pulso sobre lo que está sucediendo con las tasas hipotecarias. Las tasas han estado aumentando en los últimos meses, especialmente desde enero de este año. Y hace solo unas semanas, la tasa hipotecaria fija a 30 años de Freddie Mac se acercó al 4% por primera vez desde mayo de 2019. Pero ese aumento ha disminuido ligeramente en las últimas semanas (ver la gráfica a continuación):

Una encuesta reciente reveló que muchos consumidores creen que hay una burbuja en el sector de la vivienda que comienza a formarse. Esa sensación es comprensible, ya que la apreciación interanual del precio de las viviendas sigue siendo de dos dígitos. Sin embargo, este mercado es muy diferente de lo que era durante la crisis de la vivienda de hace 15 años. Aquí hay cuatro razones clave por las que hoy no se parece en nada a la última vez:

Las tasas hipotecarias han aumentado significativamente desde principios del año. Cada jueves, Freddie Mac publica su encuesta ‘Primary Mortgage Market’. Según la última encuesta, la tasa hipotecaria promedio fija a 30 años aumento del 3.22 % a principios del año al 3.55 % la semana pasada. Es importante tener eso en cuenta porque cualquier aumento en las tasas hipotecarias cambia lo que un comprador puede pagar. Para darle una idea de cómo el aumento de las tasas hipotecarias afecta su poder adquisitivo, consulte la tabla a continuación:

Si estaba pensando en comprar una casa este año, pero ya hizo una pausa en sus planes debido al aumento de los precios de las casas y el aumento de las tasas hipotecarias, hay algo que debe considerar. Según el último informe de ATTOM Data, ser propietario de una vivienda es más asequible que alquilar en la mayor parte del país. El Informe de la Asequibilidad del Alquiler 2022 dice:

La semana pasada, la tasa hipotecaria fija a 30 años de Freddie Mac saltó de 3.22 % a 3.45 %.  Ese es el punto más alto en casi dos años. Si está pensando en comprar una casa, esta noticia puede haber sido un poco impactante. Pero la verdad es que no fue del todo inesperada. Los expertos han estado diciendo en sus proyecciones que las tasas aumentarán en 2022, y el pronóstico ahora se está convirtiendo en una realidad. Aquí hay un vistazo a las proyecciones de Freddie Mac para este año:

A medida que planifica sus metas para el año, mudarse a la casa de sus sueños puede ser prioridad en su lista. Pero ¿Cómo saber cuándo mudarse? Desea cronometrarlo a la perfección para que pueda aprovechar al máximo la venta de su casa actual. También desea saber que está haciendo una buena inversión al comprar su casa nueva. Lo que quizás no se dé cuenta es que la oportunidad de obtener lo mejor de ambos mundos ya está aquí.

Si está siguiendo las noticias, probablemente este escuchando mucho sobre los precios récord de las viviendas, el aumento de los costos para el consumidor, las restricciones de la cadena de suministro y más. Y si está pensando en comprar una casa este año, es probable que todas estas preocupaciones inflacionarias le hagan preguntarse si debe esperar para comprar. Investopedia explica que, durante un período de alta inflación, los precios aumentan en todos los ámbitos. Y aunque los precios de las viviendas no son inmunes a este aumento, he aquí por que la inflación no debería impedirle comprar una casa en 2022.

Muchos propietarios que planean vender en 2022 pueden pensar que lo prudente es esperar al mercado de compras de la primavera, ya que históricamente alrededor del 40 por ciento de las ventas de las viviendas ocurren entre abril y julio. Sin embargo, se espera que este año sea muy diferente a la norma. Aquí hay cinco razones para poner su casa a la venta ahora en vez de esperar hasta la primavera.

Para tener éxito como comprador en el mercado actual, es importante comprender que tendencias del mercado tendrán mayor impacto en la búsqueda de su casa. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com, dice que hay dos factores que todo comprador debe tener en cuenta:

Algunos aspectos destacados

• ¿Qué le depara el próximo año al mercado de la vivienda? Esto es lo que los expertos prevén para 2022.
• Se prevé que las tasas hipotecarias aumenten y también los precios de las casas. Los expertos pronostican que la demanda de los compradores seguirá siendo fuerte a medida que las personas intenten capitalizar las tasas y los precios antes de que suban, creando otro año fuerte para las ventas de las casas.
• Vamos a comunicarnos para que pueda dar su menor paso en el nuevo año.

Si usted es un propietario que ha decidido que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades, o un inquilino con un fuerte deseo de convertirse en propietario de una casa, es posible que tenga la esperanza de que esperar hasta el próximo año signifique mejores condiciones en el mercado para comprar la casa.

Desde que comenzó la pandemia, los estadounidenses han reevaluado el significado de la palabra hogar. Eso ha llevado a algunos inquilinos a darse cuenta de los muchos beneficios de la propiedad de la vivienda, incluidos el sentimiento de seguridad y estabilidad y los beneficios financieros que vienen con el aumento de la plusvalía de la vivienda. Al mismo tiempo, muchos propietarios actuales han decidido que su casa ya no satisface sus necesidades, por lo que se mudaron a casas con mas espacio por dentro y por fuera, incluyendo una oficina en casa para el trabajo a distancia.

Si está tratando de decidir cuándo vender su casa, es posible que no haya un mejor momento que este invierno. Vender esta temporada significa que usted puede aprovechar el mercado fuerte de los vendedores de hoy cuando lo haga.

La semana pasada, el promedio de la tasa hipotecaria fija de Freddie Mac subió a 3.1 %, y los expertos proyectan que las tasas continuarán aumentando hasta 2022: