Se ha hablado mucho sobre lo difícil que es obtener un préstamo hipotecario en el entorno crediticio actual. Sin embargo, tres informes recientes han revelado que las normas para los préstamos residenciales se están empezando a poner más fáciles. Estas son buenas noticias para juntos: los compradores por primera vez y los propietarios de casas actuales, pensando en mudarse o comprar una casa para las vacaciones o el jubileo.

Según el último índice ‘Buy vs. Rent’ (comprar vs alquilar) de Beracha, Hardin & Johnson, ser propietario de casa es una mejor forma de crear una riqueza mayor, en promedio, que alquilar. El índice de BH&J es in informe trimestral que trata de responder la pregunta: ¿Es mejor alquilar o comprar una casa en el mercado de la vivienda actual?

Algunos aspectos destacados:

• El promedio de la tasa a 30 años para todos los préstamos que cerraron en agosto eclipsó en 4.3 % por primera vez desde octubre 2014
• El promedio del puntaje FICO para todos los préstamos que cerraron en agosto alcanzó un nuevo mínimo anual con 724 (¡Lo más bajo desde febrero 2014!)
• ¡El promedio de la cuota inicial de los préstamos de FHA que cerraron fue apenas del 4 %!

A principio de este mes el grupo de investigación estratégica & económica de Fannie Mae anunció el lanzamiento de su Home Purchase Sentiment Index (HPSI por sus siglas en inglés).El índice destila los resultados del “consumer-focused National Housing Survey” de Fannie Mae en un indicador único, mensual y predictivo. Según Doug Duncan, Vicepresidente y Economista principal de Fannie Mae, el objetivo para el índice nuevo es simple:

La Asociación nacional de Realtors (NAR) recientemente publicó la edición de julio de Housing Affordability Index (el índice de asequibilidad de la vivienda). El índice mide si una familia típica obtiene suficientes ingresos o no para calificar por un préstamo hipotecario en una casa típica en el nivel nacional basado en los datos más recientes sobre los precios y los ingresos.

Hay muchos jóvenes debatiendo si deben renovar el contrato de arrendamiento de su apartamento o firmar un contrato para comprar su primera casa.

El costo de la vivienda & el patrimonio neto

Si usted alquila o compra, usted tiene un costo mensual por la vivienda.

Algunos puntos destacados:

• Cada vez que una casa es vendida, el entorno económico siente un impulso.
• ¡Distintas industrias y negocios se benefician en cada etapa del proceso de la mudanza a una casa!
• Hawái lleva la delantera con un impulso de $177,000 a la economía local.

Si usted está debatiendo entre comprar una casa ahora, seguramente está recibiendo muchos consejos. Aunque sus amigos y familiares tendrán su mejor interés en mente, ellos tal vez no estén plenamente conscientes de sus necesidades y lo que está sucediendo actualmente en bienes raíces. Veamos si ahora es o no un buen momento para usted comprar una casa.

No cabe duda que los precios de las casas en la gran mayoría de los mercados de la vivienda a través del país continúan aumentando en una base de mes sobre mes. El mapa siguiente (basado en los datos del último informe de los precios de CoreLogic) reveló el nivel de apreciación por estado:

Hemos informado muchas veces que el sueño americano de ser propietario de casa está vivo y muy bien. Las razones personales para ser propietario difieren para cada comprador, con algunas similitudes básicas. Eric Belsky es el Director General de the Joint Center of Housing Studies de la Universidad de Harvard, amplio sobre los 5 beneficios financieros principales de ser propietario de casa en su papel - The Dream Lives On: the Future of Homeownership in America (El sueño continua: El futuro de ser propietario de casa en América).

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Algunos puntos destacados:

• ¡Contratar un profesional en bienes raíces para comprar la casa de sus sueños, o vender su casa actual es una de las decisiones más ‘educada” que usted puede tomar!
• Un profesional en bienes raíces tiene la experiencia necesaria para ayudarlo a través de todo el proceso
• ¡Asegúrese de contratar alguien que entienda las condiciones del mercado actual y puede fácil y efectivamente explicarlas a usted & su familia!

Cada mes, Quicken Loans publica su índice nacional Home Price Perception Index (HPPI por sus siglas en inglés). El informe de este mes reveló que la diferencia en la opinión del valor de la casa del tasador comparado al estimado de los propietarios de casa sigue aumentando. Bob Walters, Economista principal, explicó: “Muchos propietarios de casa alrededor el país están viendo los titulares nacionales sobre el aumento del valor de las viviendas y están optimistas sobre el aumento de su valor líquido. Mientras que en algunas áreas están viendo el mismo nivel de apreciación en la casa, o aún más; también hay algunas áreas que han tenido incrementos más lentos en el valor de la vivienda. Esto puede llevar a que los propietarios de la casa y los tasadores no estén completamente de acuerdo”.

El mercado de la vivienda ha tenido una recuperación fuerte. No solo en las ventas y los precios, también en la confianza de los consumidores y de los expertos como una inversión. En un editorial de New York times titulado “Homeownership and Wealth Creation” ellos explicaron: “Ser propietario de casa por mucho tiempo ha sido central en la capacidad de los estadounidenses para crear riqueza; aun con la disminución considerable en el patrimonio después de la caída del sector de la vivienda, el valor neto de los propietarios de casa con el tiempo significativamente ha superado el de los inquilinos; quienes tienden como grupo a acumular poco o ningún patrimonio”.

Algunos aspectos destacados:

• Las ventas de las casas aún existentes subieron 10.3 % año tras año a través del país.
• Las ventas aumentaron a una tasa anual de 5.59 millones marcando el 10° mes consecutivo de ganancias año tras año
• Los precios subieron 5.6 % año tras año en U.S.A a un precio medio de $234,000
• Marcando el 41° mes consecutivo de ganancia en los precios año tras año.

Según el informe de compradores de casa recién publicado por BMO Harris Bank, 52 % de los estadounidenses dijeron que posiblemente van a comprar una casa en los próximos cinco años. Los estadounidenses encuestados en el informe dijeron que estarían dispuestos a pagar un promedio de $296,000 por una casa y podrían en promedio poner un 21% de cuota inicial. El informe también tuvo otras revelaciones interesantes.

Algunos expertos están aconsejando que los compradores por primera vez y los que quieren algo más grande esperen hasta que ahorren el 20 % antes de seguir adelante con su decisión de comprar una casa. Una de las razones principales por la que ellos sugieren esperar es que el comprador debe comprar un seguro hipotecario privado si ellos tienen menos del 20 %. Eso aumenta el pago mensual por el que el comprador será responsable.

Hay muchos beneficios de ser propietario de casa, uno de los principales, es el protegerse de los aumentos en el alquiler y bloquear el costo de su vivienda por la duración de su hipoteca.

Digital Risk recientemente encuestó a los ‘millennials’ sobre el mercado de la vivienda. Entre sus hallazgos está el hecho de que casi dos tercios de la generación que recientemente compró una casa, lo han hecho con menos del 20 % de cuota inicial; ¡Con 36 % poniendo una cuota inicial de menos del 5 %!

Estamos casi de vuelta a los valores de las propiedades antes del desastre hipotecario. Los inventarios de las propiedades en subasta (ejecuciones hipotecarias & ventas por menos de la deuda) se están reduciendo drásticamente. La economía está mejorando. Las cifras de empleos se dirigen en la dirección correcta.

A menudo hablamos de las razones financieras por las que comprar una casa tiene sentido. Pero muchas veces, las razones emocionales son las más poderosas, o convincentes. The Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard realiza un estudio cada año encuestando participantes sobre las razones que los estadounidenses sienten que son las más importantes en cuanto a ser propietario de casa. Las 4 razones principales para ser propietario de una casa, citadas por los encuestados no eran financieras.

A menudo la gente pregunta si ahora es un buen momento o no para comprar una casa. Nadie pregunta si es un buen momento para alquilar. Sin embargo, queremos asegurarnos que todos entiendan que hoy NO es un buen momento para alquilar. La oficina del Censo acaba de publicar los números del promedio del alquiler de su segundo trimestre. Aquí  hay una gráfica que muestra el aumento en el alquiler desde 1988 hasta hoy:

Este año, juntas Freddie Mac & Fannie Mae presentaron programas nuevos que solo requieren una cuota inicial del 3 % en una hipoteca para comprar una casa. A comienzo de este mes, La Asociación de banquero hipotecario informó que las hipotecas con una tasa ajustable (ARM por sus siglas en inglés) tal vez estén regresando lentamente, con la proporción de las hipotecas con tasas ajustables aumentando al 7.4 por ciento del total de las aplicaciones para hipotecas. Algunos ven esto como un aflojar de los requisitos de los préstamos como un punto de preocupación.

Ahora que se ha estabilizado el mercado de la vivienda, más y más propietarios están considerando mudarse a la casa más grande que ellos siempre soñaron. Con las tasas de interés aún cerca del 4 % y el valor de las casas en aumento, ahora tal vez sea un buen momento para hacer el cambio. Los vendedores deben darse cuenta que esperar mientras que las tasas hipotecarias están aumentando probablemente no tenga sentido. Como las tasas aumenten, el precio de la casa que usted puede comprar va a disminuir si está planeando mantenerse en cierto presupuesto para los costos mensuales de la vivienda.

Aquí está una tabla especificando este punto:

Con el aumento de cada cuarto de punto porcentual en las tasas de interés, el valor de la casa que usted puede pagar disminuye 2.5 % (en este ejemplo: $10,000) los expertos predicen que las tasas hipotecarias van a estar cerca del 5 % para esta temporada del próximo año. Actúe ahora y obtenga la mayor cantidad de casa por el dinero que duramente a ganado.

La tasa de interés que usted paga en la hipoteca de su casa tiene un impacto directo en su pago mensual. Entre más alta sea la tasa, mayor será su pago. Es por eso que es importante mirar hacia donde se dirigen las tasas al decidir si comprar ahora o esperar hasta el próximo año.